Ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացումը բանկային և ֆինանսական ոլորտում ավտոմատացման տեխնոլոգիայի ամենահզոր և ազդեցիկ օգտագործման դեպքերից մեկն է: Առևտրի ավտոմատացումը լայնորեն տարածված է եղել 1970-ականներից և 1980-ականներից, սակայն ՀՀԿ-ն բացում է այլ տեսակի մեքենայացում՝ ավելի մեծ ուշադրություն դարձնելով ծախսերը նվազեցնելու և սպառողների փորձի բարելավմանը:
Բանկային ՀՀԿ-ն նաև թույլ է տվել բիզնեսին արձագանքել անընդհատ փոփոխվող կարգավորող լանդշաֆտին՝ հանդես գալով որպես ֆինանսական ավտոմատացման RegTech լուծում: Այնուամենայնիվ, ֆինանսների մեջ կան ՀՀԿ-ի մի քանի այլ հիանալի օգտագործում, ներառյալ գործարքների մշակումը, վարկերի հաստատումները և կիբերանվտանգության բարձրացումը:
Այս հոդվածում մենք կուսումնասիրենք ֆինանսական և բանկային ոլորտում ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացման առավելությունները, դեպքերի ուսումնասիրությունները, օգտագործման դեպքերը, միտումները և մարտահրավերները:
Ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացում
Ֆինանսական և բանկային շուկայի չափը
Համաշխարհային Robotic Process Automation (RPA) բանկային և ֆինանսների (BFSI) շուկայի չափը կազմում էր շուրջ 860,75 միլիոն դոլար 2023 թվականին : 40% տարեկան աճի բարդ տեմպերով (CAGR) վերլուծաբաններն ակնկալում են, որ ոլորտը մինչև 2030 թվականը կընդլայնվի մինչև $9 միլիարդ:
Հյուսիսային Ամերիկան (45%) և Եվրոպան (30%) կազմում են շուկայի հիմնական մասը: Այնուամենայնիվ, Ասիական Խաղաղ օվկիանոսը դիտվում է որպես հաջորդ տասնամյակի ընթացքում աճի ամենաբարձր ներուժ ունեցող տարածք:
Բանկային գործունեության վրա ազդող գործոններ և
ֆինանսական գործընթացների ավտոմատացում
Բանկային և ֆինանսական շուկաները ծրագրային ապահովման փորձարկման ավտոմատացման գործիքների և ՀՀԿ տեխնոլոգիայի վաղ ընդունողներն էին: Շատ առումներով նրանք իդեալական թեկնածուներ էին տեխնոլոգիայի համար, քանի որ այս հատվածները մշակում են կրկնվող և կանոնների վրա հիմնված առաջադրանքների մեծ ծավալ, ինչպիսիք են ֆինանսական գործարքները: Այնուամենայնիվ, որդեգրումն աճել է մի շարք այլ պատճառներով: Ահա ամենակարևորներից մի քանիսը:
1. Ծախսերի կրճատում
Երկար ժամանակ բանկերը և ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ընկերությունները գոյություն են ունեցել ցածր կամ նույնիսկ բացասական տոկոսադրույքների դարաշրջանում , ինչը առաջնահերթություն է դարձնում ծախսերի խնայողությունը: Սաստկացող գնաճը կարող է փոխել այն վերջին տարիներին, երբ շատ կենտրոնական բանկեր տոկոսադրույքը բարձրացրել են մինչև 5%: Այնուամենայնիվ, կան նաև այլ հակահարվածներ, որոնց հետ ֆինանսական բիզնեսները պետք է դիմակայեն:
Նեոբանկերի և նորարարական FinTech բիզնեսների աճը լուրջ մրցակցություն է ավելացրել ֆինանսական լանդշաֆտին: Երբ զուգորդվում է սպառողների ակնկալիքների հստակ տեղաշարժերով, ֆինանսական հաստատությունները պետք է նվազեցնեն ծախսերը՝ մրցունակ մնալու համար: ՀՀԿ-ն օգնում է թիմերին նվազեցնել ծառայությունների մատուցման ամենօրյա ծախսերը՝ միաժամանակ տրամադրելով նորարարական ապրանքներ սպառողների համար:
2. Կարգավորող և վարչական բեռի ավելացում
Վերջին մի քանի տարիների ընթացքում ֆինանսական կարգավորման ստանդարտների աճը մեծ խնդիր դրեց ֆինանսական բիզնեսի համար: Իմացիր քո հաճախորդին (KYC) և փողերի լվացման դեմ պայքարի (AML) պարտավորությունները մեծ վարչական բեռ են դրել ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ընկերությունների վրա՝ չավելացնելով դրանց վերջնական արժեքը: Ձեռնարկի համապատասխանությունը ծախսատար է, կրկնվող և հակված մարդկային սխալի:
ՀՀԿ-ի գործիքները՝ օպտիկական նիշերի ճանաչմամբ (OCR) և արհեստական ինտելեկտի օգնությամբ այլ գործիքներով, կարող են այս բեռի մի մասը հեռացնել բանկերից և նվազեցնել համապատասխանության պահպանման ծախսերը, օրինակ՝ մարդկային կապիտալը:
3. Հաճախորդների ինքնասպասարկում
Հաճախորդների ակնկալիքները զգալիորեն փոխվել են վերջին տասնամյակի ընթացքում: Այժմ սպառողները ակնկալում են, որ գործերը անմիջապես կկատարվեն, և նրանք ժամանակ չունեն բիզնեսի համար, որը կարող է օգնել նրանց միայն 9-ից 5-ի միջև: Իհարկե, միայն հաճախորդների սպասարկման ակնկալիքները չեն, որ աճել են: Սպառողները նաև ցանկանում են արագ որոշումներ կայացնել վարկերի և հաշիվների հայտերի վերաբերյալ:
ՀՀԿ-ն կարող է օգնել այս բոլոր խնդիրներին՝ ավտոմատացնելով հավելվածները կանոնների վրա հիմնված չափանիշների համաձայն՝ մարդկային փոխազդեցության նվազագույն անհրաժեշտությամբ և հաճախորդների հարցումներով:
4. Ավելի քիչ ռիսկ
Բանկերը և ֆինանսական ընկերությունները անխուսափելիորեն առնչվում են մեծ ռիսկերի հետ: Այնուամենայնիվ, այդ ռիսկի նվազեցումը լավ կառավարվող բիզնեսի կարևոր մասն է: Սխալները կարող են հանգեցնել սպառողների վստահության կորստի և հեղինակությանը վնասելու, մինչդեռ համապատասխանության սխալները հանգեցնում են խիստ ֆինանսական տույժերի:
ՀՀԿ-ն նվազեցնում է մարդկային սխալը, օգնում է հաստատություններին մնալ համապատասխան, բարելավում է տվյալների ճշգրտությունն ու մշակումը և կարող է օգտագործվել խարդախության հայտնաբերման համար , երբ լրացվում է Machine Learning (ML) ծրագրով :
5. Բիզնեսի շարունակականություն
Ֆինանսական հաստատությունները կարևոր դեր են խաղում տնտեսության մեջ, և ծառայության ցանկացած խափանում կարող է հանգեցնել հեղինակության վնասի: Ավելին, քանի որ այս հաստատությունները ունեն զգայուն տվյալներ, նրանք պարտավորված են կանոնակարգերով, որոնք պաշտպանում են սպառողներին և ապահովում ֆինանսական համակարգի կայունությունը:
ՀՀԿ-ն կարող է կազմել բիզնեսի շարունակականության ամուր պլանի (BCP) մի մասը և ապահովել, որ բնական աղետների, հանրային առողջության արտակարգ իրավիճակների, կիբերանվտանգության գրոհների կամ ավելին պատճառած ցանկացած պարապուրդի նվազագույնի հասցվի:
Ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացման առավելությունները
ֆինանսների և բանկային գործերում
Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում ՀՀԿ լուծումների ներդրումը բազմաթիվ առավելություններ ունի։ Ահա ամենակարևորներից մի քանիսը:
#1. Գումար խնայել
Ակնկալվում է, որ առաջիկա տարիներին ՀՀԿ-ի օգտագործումը կշարունակի աճել ֆինանսական հատվածում։ ՀՀԿ-ն կարող է ավտոմատացնել ֆինանսական հատվածի առաջադրանքների մինչև 80%-ը , ինչը կազմակերպությունների համար ծախսերի խնայողության անհավանական հնարավորություններ է ներկայացնում:
#2. Աշխատանքային բավարարվածության բարձրացում
Ֆինանսական հատվածը լի է կրկնվող և առօրյա գործերով, որոնք աշխատողներին թողնում են չոգեշնչված, ձանձրալի և թերագնահատված: ՀՀԿ գործիքները կարող են ստանձնել կանոնների վրա հիմնված այս աշխատանքները և դուռ բացել ավելի գրավիչ և ստեղծագործ առաջադրանքների համար, որոնք օգնում են աշխատակիցներին ավելի կապված զգալ կազմակերպության ընդհանուր առաքելությանը:
Աշխատանքից բավարարվածության բարձրացումը հավասար է աշխատողների պահպանման ավելացմանը: ՀՀԿ-ն պետք է լինի այդ ռազմավարության մաս։
#3. Հանդիպեք կանոնակարգային համապատասխանությանը
Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտն ունի ամենախստապահանջ կարգավորիչ պահանջները ցանկացած ոլորտի համար: Այս կանոններին չհամապատասխանելը կարող է հանգեցնել ծանր տուգանքների, լիցենզիայի կորստի և հեղինակության վնասի, որից դժվար է հետ կանգնել: ՀՀԿ-ն օգնում է թիմերին համապատասխանել այս անընդհատ զարգացող չափանիշներին:
#4. Սքալելիում
Neobanks-ի և FinTech-ի բիզնեսները ֆինանսական ծառայությունների մեկնարկային տարածքում հաճախ արագորեն զարգանում են՝ շնորհիվ գրավիչ խթանների: Այնուամենայնիվ, այս աճը կարող է խնդիրներ առաջացնել, ինչպիսիք են անձնակազմի պակասը: ՀՀԿ-ն օգնում է հաղթահարել այս սահմանափակումները թվային աշխատուժի միջոցով, որը կարող է կարգավորել ավելացած ծանրաբեռնվածությունը:
ՀՀԿ-ի բանկային օգտագործման դեպքեր
Բազմաթիվ ՀՀԿ-ի մեծ գործեր կան բանկային և ֆինանսական ոլորտում։ Ոմանք ուղղակիորեն կապված են հիմնական բանկային գործունեության հետ, մինչդեռ մյուսներն օգնում են ավելի շատ վարչական կամ հաճախորդներին առնչվող խնդիրներին:
Ահա ինը լավագույն ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացման դեպքերը բանկային և ֆինանսական ոլորտում:
#1. Հաճախորդի մուտքագրում
Հաճախորդների ներգրավումը ժամանակակից բանկային դարաշրջանի ՀՀԿ-ի օգտագործման լավագույն դեպքերից մեկն է: Նեոբանկերի և FinTech ընկերությունների գալուստը սկիզբ դրեց թվային բանկային գործունեության նոր դարաշրջանի: Նոր հաշիվ ստեղծելու համար մասնաճյուղ մտնելն արագորեն դուրս է գալիս նորաձևությունից: Փոխարենը, ժամանակակից սպառողները ցանկանում են ամեն ինչ անել իրենց հավելվածում:
Իհարկե, հեռակա հաշվի բացմանը անցնելն իր խնդիրներն ունի: Հաճախորդները պետք է վերբեռնեն փաստաթղթեր և փաստաթղթեր և ստանան վարկի ստուգում: Ավելին, նրանց տեղեկությունները պետք է վերբեռնվեն բանկի համակարգերում:
ՀՀԿ-ն օգնում է այս բոլոր գործընթացներին , ներառյալ հաճախորդների հետ հաղորդակցությունը, փաստաթղթերի մշակումը, ինքնության ստուգումը, վարկային ստուգումները, տվյալների մուտքագրումը, հաշվի թարմացումը և այլն: Այն արագ է, մասշտաբային, ծախսարդյունավետ և բավարարում է ինքնասպասարկման սպառողների պահանջարկը:
#2. Վարկի հայտերի մշակում
Վարկային հայտերի մշակումը ՀՀԿ-ի հիանալի օրինակ է բանկային ոլորտում. Այս գործընթացները պահանջում են թղթային փաստաթղթերի և հաճախորդների տվյալների ինտենսիվ ստուգում՝ կորուստները մեղմելու համար: Այնուամենայնիվ, այս մանրակրկիտությունը պետք է փոխհատուցվի մրցունակ մնալու արագ որոշումների դեմ:
ՀՀԿ-ն օգնում է՝ օգտագործելով օպտիկական նիշերի ճանաչումը (OCR) և խելացի փաստաթղթերի մշակումը (IDP) փաստաթղթերը վերլուծելու, տվյալներ հանելու և տեղեկատվությունը ներքին փաստաթղթերի հետ համեմատելու համար՝ վարկերը հաստատելու կամ մերժելու համար: ՀՀԿ-ն ապահովում է արագության և ճշգրտության այն խառնուրդը, որը սպառողները ակնկալում էին թվային բանկինգից:
#3. Հաճախորդների ավտոմատացված աջակցություն
Շարունակելով հաճախորդների ինքնասպասարկման միտումը՝ բանկերը պետք է ուղիներ գտնեն իրենց հաճախորդներին արագ, միշտ միացված, բազմաալիքային աջակցություն տրամադրելու համար: ՀՀԿ-ն այս գործընթացին կարող է աջակցել մի քանի ձևով։ Սկսնակների համար, հաճախորդների սպասարկման բոտերը կարող են հաճախորդներին տրամադրել բարդ և համատեքստային խորհրդատվություն: Դա կարող է լինել այնպիսի պարզ բան, ինչպիսին են հղումները դեպի ՀՏՀ կամ գիտելիքի բազաներ կամ լիարժեք Generative AI-ի օգնությամբ խոսակցություններ:
Ավելին, ՀՀԿ բոտերը կարող են օգնել լուծել հաճախորդների խնդիրները՝ հավաքելով տվյալներ և փաստաթղթեր, տոմսեր ուղարկելով համապատասխան բաժիններ և տրամադրելով ավտոմատ կապ օգտատերերի հետ թողարկման ընթացքում: Երբ զուգակցվում են AI-ի և տվյալների վերլուծության հետ, ՀՀԿ-ի գործիքները կարող են օգնել ավելի անհատականացված ծառայության մատուցմանը, որն օգնում է վստահության ձևավորմանը:
#4. Հաշվետվությունների ստեղծում
ՀՀԿ-ն բանկային գործունեության համար օգնում է բավարարել ֆինանսական ծառայությունների կարիքները հաշվետվությունների ստեղծման համար: Տարբեր տվյալների շտեմարանների և աղյուսակների հետ կապվելու միջոցով աշխատակիցները կարող են օգտագործել ՀՀԿ գործիքները՝ իրական ժամանակում տեղեկատվություն հանելու համար, ինչը հանգեցնում է արդի հաշվետվությունների, որոնք ապահովում են բարձր տեսանելիություն:
Զեկույցների ստեղծման ողջ կյանքի ցիկլը դառնում է ավելի արագ ՀՀԿ գործիքներով, քանի որ դրանք օգնում են ավտոմատացնել տվյալների հավաքագրումը, տեղեկատվության համախմբումը, հաշվետվությունների ստեղծմանը և վերջնական արտադրանքը համապատասխան ծովահեններին բաշխելուն:
ՀՀԿ-ի կողմից ստեղծված հաշվետվություններն ավելի արագ են, առանց սխալների և ծախսարդյունավետ: Ավելին, ՀՀԿ համակարգերը կարող են ներդրվել՝ հաշվի առնելով համապատասխանությունը, և եթե զուգակցվեն AI գործիքների հետ, դրանք կարող են նաև օգնել վերլուծության և որոշումների կայացման հարցում:
#5. Խարդախության հայտնաբերում
Կան մի քանի եղանակներ, որոնցով ՀՀԿ-ն կարող է օգնել ֆինանսական բիզնեսին խարդախության հայտնաբերման հարցում։ ՀՀԿ գործիքները կարող են հավաքել և համախմբել տվյալներ՝ օրինաչափությունների ճանաչումը հեշտացնելու համար: Այն կարող է օգտագործվել նաև իրական ժամանակի մոնիտորինգի, ծանուցումներ ուղարկելու և որոշակի բացահայտումների կամ պայմանների հիման վրա կանոնների կատարման համար:
Խարդախության հայտնաբերման ՀՀԿ-ի իրական ուժը արհեստական ինտելեկտի և, մասնավորապես, մեքենայական ուսուցման ալգորիթմների հետ ինտեգրման մեջ է, որը կարող է վերլուծել հսկայական քանակությամբ տվյալներ՝ անոմալիաներ հայտնաբերելու համար: Այդտեղից ՀՀԿ-ի այս բոտերը կարող են ընդգծել մարդկային վերանայման դեպքերը՝ թույլ տալով բանկերին և ֆինանսական հաստատություններին նվազեցնել խարդախության հետ կապված ռիսկերն ու կորուստները:
#6. Համապատասխանություն
Կանոնակարգերի համապատասխանությունն այնքան հրատապ խնդիր է բանկային և ֆինանսական հատվածներում, որ վերջին տարիներին ստեղծվել է տեխնոլոգիայի մի ամբողջ թեւ՝ խնդիրը լուծելու համար: Նվիրված կարգավորման տեխնոլոգիայի (RegTech) գործիքների ծախսերը նախատեսվում է մինչև 2028 թվականը հասցնել $200 միլիարդի : Սակայն այս հարցերից շատերը ՀՀԿ-ն կարող է լուծել։
Ֆինանսական կանոնակարգերի համապատասխանության ՀՀԿ գործիքները կարող են օգնել հաշվետվությունների համար տվյալների հավաքագրմանը, ինչպես նաև աուդիտի ուղիները, որոնք կատարյալ են թափանցիկություն ցուցաբերելու համար: Ավելին, ՀՀԿ-ն հիանալի տարբերակ է տվյալների կառավարման և անանունացման, հավատարմագրման և ընդհանուր կիբերանվտանգության համար:
Ընդհանուր առմամբ, կարգավորման պահանջների կատարումը ծախսատար է և ժամանակատար: ՀՀԿ-ի գործիքները թիմերին թույլ են տալիս հեռացնել իրենց թիմից բեռը՝ ավտոմատացնելով կրկնվող KYC և AML առաջադրանքները: Դա դրախտում ստեղծված լուցկի է:
#7. Վճարումների մշակում
Ճիշտ այնպես, ինչպես ՀՀԿ-ն հաշվապահական հաշվառման մեջ, ֆինանսական ծառայություններ մատուցող կազմակերպությունները կարող են ավտոմատացնել օրական շատ վճարումներ և փոխանցումների գործարքներ՝ ապահովելով դրանք արագ և առանց սխալների: ՀՀԿ-ն տիրապետում է մեծածավալ և կրկնվող առաջադրանքների ավտոմատացմանը, և վճարումների մշակումը, անշուշտ, մտնում է այդ պարամետրերի մեջ:
ՀՀԿ գործիքները կարող են սկսել վճարումներ, հրահանգել վճարումների մշակման ծրագրակազմ, ուղարկել հաշտեցման տվյալներ և նույնիսկ լուծել հաճախորդների վեճերը: Կրկին խոսքը ճշգրտության, արդյունավետության և մարդկային սխալի նվազեցման մասին է: Ճիշտ կազմաձևման դեպքում վճարումները կարող են նաև օգնել համապատասխանության չափանիշներին համապատասխանելու համար՝ միևնույն ժամանակ թույլ տալով ընդլայնել ֆինանսական ծառայությունների բիզնեսը հեշտ մասշտաբով:
#8. Հաշվի ավտոմատ փակում
Ոչ մի բանկ կամ ֆինանսական հաստատություն չի սիրում տեսնել հաճախորդի հեռանալը, և դրա մի մասը պայմանավորված է այն լրացուցիչ ադմինով, որը նա ստեղծում է: Այնուամենայնիվ, ՀՀԿ գործիքները կարող են գործընթացը դարձնել ավելի արդյունավետ, ծախսարդյունավետ և համապատասխան: Բանկերը կարող են օգտագործել RPA-ն՝ հաճախորդների մասին տեղեկատվություն հավաքելու տարբեր աղբյուրներից և պլանավորելու հաշվի ստուգումը՝ ստուգելով մնացորդները, փաստաթղթերը և հաշվի կարգավիճակը:
Հաշիվը փակելը հաճախ պահանջում է միջոցների փոխանցումներ նոր ուղղություններ և երրորդ անձանց ծանուցում: Դարձյալ ՀՀԿ-ն լավ դիրքավորված է այս առաջադրանքների ավտոմատացման համար: Վերջապես, ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ձեռնարկությունները կարող են նաև ստեղծել համապատասխան փաստաթղթեր և փաստաթղթեր և թարմացնել հաճախորդների տվյալների բազաները՝ արտացոլելու ցանկացած փոփոխություն:
#9. Աշխատակիցների կառավարում
Ծախսերի կառավարման ավտոմատացումից մինչև աշխատակիցների մուտքագրում և կատարողականի վերանայում, ֆինանսական ծառայություններն օգտագործում են ՀՀԿ գործիքները մարդկային ռեսուրսների հետ կապված բազմաթիվ խնդիրների համար : Հաշվի առնելով ֆինանսական հաստատությունները, որոնք ճնշում են գործադրում ծառայությունների պարզեցման և ծախսերը նվազեցնելու համար, ՀՀԿ-ն էլեգանտ լուծում է աշխատակիցների կառավարման հետ կապված ծախսերը նվազեցնելու համար:
ՀՀԿ-ն օգնում է թիմերին ավտոմատացնել աշխատավարձերը, նպաստները և կառավարել հիվանդության արձակուրդը, այդ ամենը միաժամանակ համապատասխանելով պահանջվող չափանիշներին և աշխատակիցներին տրամադրելով արագ ինքնասպասարկման տարբերակ: Այստեղ առավելությունները աշխատողների փորձի ավելացումն են, որն օգնում է աշխատանքից բավարարվածության և հավատարմության ապահովմանը:
ՀՀԿ-ն ֆինանսական ծառայությունների դեպքերի ուսումնասիրություններում
Իհարկե, ֆինանսների և բանկային ոլորտում ՀՀԿ-ի օգտագործման դեպքերի մասին լսելը մի բան է, բայց հասկանալը, թե ինչպես է տեխնոլոգիան կիրառվել ոլորտում և ինչ շոշափելի օգուտներ է այն բացել կազմակերպությունների համար, ՀՀԿ-ի ազդեցությունը չափելու ամենաազդեցիկ միջոցն է:
Դեպքի ուսումնասիրություն #1. Մարդկային սխալի վերացում
Համաշխարհային ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ընկերությունը, որն ունի գրեթե 240,000 աշխատակից ավելի քան 150 երկրներում, հրատապ անհրաժեշտություն ուներ իր աշխատանքային հոսքերը պարզեցնելու և ձեռքով առաջադրանքների հետ կապված մարդկային սխալները նվազեցնելու համար: Խնդիրներից մեկը, որին նրանք պետք է վիճարկեին, նրանց առաջարկած ծառայությունների բազմազանությունն էր, ներառյալ աուդիտը, հարկային խորհրդատվությունը, HR, կիբերանվտանգությունը և գործարքների կառավարումը:
Այնուամենայնիվ, կային այլ պարամետրեր. Ընկերությունը չէր ցանկանում հիմնանորոգել իր ներկայիս ՏՏ համակարգը կամ չափազանց մեծ խափանումներ առաջացնել բիզնեսի շարունակականության մեջ:
Բիզնեսը հավաքեց տարբեր շահագրգիռ կողմերի և ՏՏ աշխատողների կազմակերպության ներսում և ստեղծեց բազմաֆունկցիոնալ թիմ՝ պահանջներ հավաքելու և բացահայտելու աշխատանքային հոսքերն ու բիզնես գործընթացները, որոնք նրանք կարող էին ավտոմատացնել: Նրանք հայտնաբերեցին մարդկային սխալների բարձր մակարդակով կրկնվող առաջադրանքներ և նախագծի համար սահմանեցին չորս KPI, ներառյալ արագությունը, տվյալների որակը, ինքնավարությունը և արտադրանքի ազդեցությունը:
Իրականացումը տևեց մոտ երեք ամիս, և վերջում թիմը ստեղծեց ՀՀԿ բոտ, որը օրական երեք անգամ տվյալների փոխանակում էր կատարում բազմաթիվ համակարգերով: Ծրագիրը խնայել է տարեկան 100,000 աշխատանքային ժամ և 800 միլիոն դոլար՝ միաժամանակ նվազեցնելով մարդկային սխալների հետևանքով առաջացած խնդիրները:
Դեպքի ուսումնասիրություն #2. Վարկի մշակման արագացում
Ամերիկյան հայտնի բանկը ամսական ստանում էր ավելի քան 10000 վարկային հայտ: Այս վարկերի մշակումը պահանջում էր 50 աշխատակիցների աշխատանք, այդ գործընթացը ներառում էր վարկի դիմումների վերանայում, հաճախորդների տվյալների հավաքագրում և ստուգում, և ի վերջո վարկի ընդունում կամ մերժում: Այնուամենայնիվ, կար բարդության հավելյալ շերտ, որը պետք է լուծվեր՝ հաշվի առնելով բանկի վստահությունը հին ծրագրային համակարգից:
Որոշ մանրակրկիտ պլանավորումից հետո բանկը օգտագործեց ՀՀԿ-ն իր ամբողջ վարկավորման գործընթացն ավտոմատացնելու համար: ՀՀԿ գործիքները կարդացել և կորզել են դիմումներից տվյալներ և վավերացրել են տվյալները բանկի վարկային քաղաքականության և համապատասխան կարգավորող դաշտի հետ: Այդտեղից համակարգը կարող էր որոշել վարկի համապատասխանությունը:
Իրականացնելով ՀՀԿ-ի լուծումը, բանկը մեծապես բարելավել է իրենց վարկերի մշակման և՛ ճշգրտությունը, և՛ արագությունը։ Դիմումների մշակումը կրճատվել է 80%-ով, իսկ մարդկային սխալն ամբողջությամբ կրճատվել է: Արդյունավետության բարձրացումը նվազեցրեց մարդկային աշխատուժը 70%-ով` միաժամանակ ապահովելով, որ բանկը համապատասխանում է կանոնակարգերին:
Գործի ուսումնասիրություն #3. Կանոնակարգային բեռի բավարարում
Մեծ Բրիտանիայում տեղակայված բազմազգ բանկը ենթարկվել է կարգավորող ճնշման՝ փոխարինելու իր ապրանքներից մեկը: Նրանք ունեին ժառանգական վարկային քարտեր, որոնք իրենց հաճախորդներին վաստակում էին միավորներ և պարգևներ: Այնուամենայնիվ, նոր մոդելի անցնելու անհրաժեշտությունը, որը պահանջում էր 1,4 միլիոն հաճախորդներ ընտրել նոր ապրանքներ, այն չէր, որ հնարավոր լիներ ձեռքով լուծել:
Գործընթացները, որոնք պետք է ավտոմատացված լինեին, ներառում էին հաճախորդներին փոփոխությունների մասին հաղորդակցություն ուղարկելը, հաճախորդների որոշումների մշակումը, ընկերության համակարգերում մանրամասների թարմացումը և աուդիտի պահանջներին համապատասխան փոփոխությունների գրանցումը: Այնուամենայնիվ, կային ժամանակային և բյուջետային սահմանափակումներ, որոնք ավելացրեցին հաղթահարման խոչընդոտները:
Բանկը ներկայացրել է backend SQL տվյալների բազա CRM համակարգի համար և ստեղծել տվյալների բազա, որը կարող է ընդգրկել բոլոր սցենարները, որոնք կարող են օգնել որոշումների կայացմանը: Բացի այդ, նրանք ավտոմատացրել են արտադրանքի փոխարկման քայլերը, ներառյալ հաղորդակցությունը և հետադարձ կապը: Ի վերջո, նրանք կառուցեցին ադմինիստրատորի պորտալ՝ հաշվետվությունների որոնման համար:
Վերջնական արդյունքները ներառում էին տարեկան 1,2 միլիոն ֆունտ ստերլինգ խնայողություն, 18 լրիվ դրույքով աշխատողների վարձելու խնայողություն, ճշգրտության բարձրացում մինչև 100% և կարգավորող պահանջների բավարարում:
Ռոբոտային գործընթացի առջև ծառացած մարտահրավերները
Ավտոմատացում բանկային և ֆինանսական ոլորտներում
Բանկային և ֆինանսական թիմերի համար ավտոմատացման ներդրումն ունի որոշ հատուկ մարտահրավերներ՝ պայմանավորված երկու ոլորտների մշակույթով և աշխատանքային հոսքերով:
#1. Ժառանգական ենթակառուցվածք
Ֆինանսական հատվածը սենտիմենտալության լավ վաստակած համբավ ունի, երբ խոսքը վերաբերում է ՏՏ տեխնոլոգիաներին: Իրականում, 2020-ականների սկզբին ԱՄՆ խոշոր ֆինանսական հաստատությունների ավելի քան 40%-ը դեռ օգտագործում էր ծրագրակազմ, որը կառուցված էր Common Business Oriented Language (COBOL) վրա՝ 1959 թվականին հայտնագործված ծրագրավորման լեզու: Ավելին, շատ ձեռնարկություններ դեռ օգտագործում են հիմնական համակարգիչներ տվյալների մշակման համար:
RPA-ն արդյունավետ գործիք է, որն օգնում է ինտեգրել հին համակարգերը ժամանակակից ամպի վրա հիմնված հավելվածների և API-ների հետ: Այն կարող է օգտագործվել նաև այս հնացած համակարգերից տվյալների տեղափոխման և հին տեխնոլոգիայի հետ կապված պահպանման ծախսերը նվազեցնելու համար:
#2. Գործընթացների ստանդարտացում
Կախված մշակույթից, աշխատակիցներից և ընկերության ճարտարապետության մեջ ժառանգական համակարգերի բարձր կենտրոնացումից, ֆինանսական հաստատությունները կունենան իրենց աշխատանքային հոսքերն ու գործընթացները, հաճախ տարբեր բաժիններում: ՀՀԿ լուծումների իրականացման փորձերը կպահանջեն միջգերատեսչական համագործակցություն և գործընթացների ստանդարտացում:
Շատ առումներով գործընթացի ստանդարտացումը արդյունավետության բարձրացման ընդամենը մի մասն է: Եթե երկու ստորաբաժանումներ կամ թիմի անդամներ նույն բանն անեն շատ տարբեր ձևերով, նրանցից մեկը մյուսից ավելի քիչ արդյունավետ կլինի ժամանակի կամ ռեսուրսների օգտագործման առումով: Գործընթացների ստանդարտացումը նշանակում է, որ կազմակերպությունները դիրքավորվում են ՀՀԿ-ի լուծումներից օգտվելու համար:
#3. Արծաթե փամփուշտների առասպելը
Deloitte-ը ենթադրում է, որ վտանգ կա, որ ֆինանսական կազմակերպությունները կարծում են, որ Կոգնիտիվ ՀՀԿ-ն կլինի «Արծաթե փամփուշտ» , որը կարող է «կիրառվել սկզբունքորեն կոտրված գործընթացի վրա՝ ակնկալիքով, որ այն ինքն իրեն կշտկվի»:
Իրականում ցանկացած ՀՀԿ համակարգի ներդրումը պահանջում է մանրակրկիտ պահանջների հավաքագրում և պլանավորում։ ՀՀԿ փորձագետի հետ խորհրդակցությունը կարող է հարթել առանց այն էլ բարդ էկոհամակարգում այս տեխնոլոգիայի ներդրման հետ կապված բազմաթիվ խնդիրներ:
#4. Կանոնակարգող համապատասխանություն
Ֆինանսական ծառայությունները ամենախիստ կարգավորվող ոլորտներից են, որոնք վերաբերում են զգայուն տվյալներին և նույնիսկ ռիսկին: Որպես այդպիսին, ՀՀԿ-ի ցանկացած լուծում պետք է տեղավորվի այս սահմանափակումների մեջ և ապահովի կանոնակարգային համապատասխանությունը:
ՀՀԿ-ն լավ թեկնածու է այս սցենարների համար, քանի որ յուրաքանչյուր գործընթացի համար կան գրառումներ, ինչը կենսական նշանակություն ունի ֆինանսական աուդիտի համար։ Ավելին, մինչ կանոնակարգերը մշտապես փոփոխվում և թարմացվում են, ՀՀԿ-ն առաջարկում է նոր կանոններին հարմարվելու ճկունություն: Վերջապես, ավտոմատացումը կարող է օգնել ապահովելու, որ զգայուն ֆինանսական և անձնական տվյալները հասանելի չեն մարդու աչքին՝ ապահովելով անվտանգության լրացուցիչ շերտ:
#5. Հմտությունների պակաս
ՏՏ հմտությունների պակասը վերջին մի քանի տարիների ընթացքում ազդել է ֆինանսական ծառայությունների ոլորտի վրա: Որպես այդպիսին, ՀՀԿ-ի լուծումներ իրականացնելը դժվար է առանց ՏՏ ոլորտի մասնագետների փորձի և փորձի։
ՀՀԿ-ի հաջող ընդունումը պահանջում է տեխնոլոգիայի խորը ըմբռնում, ներառյալ դրա ներուժն ու սահմանափակումները: ZAPTEST Enterprise-ի օգտատերերը կարող են օգտվել հատուկ ZAP փորձագետից, որը կարող է սերտորեն համագործակցել նրանց հետ՝ հասկանալու պահանջները և օգնելու իրականացնել ՀՀԿ լուծումները՝ հիմնված ոլորտի լավագույն փորձի վրա: Այս հավելումը կարող է թիմերին օգնել հաղթահարելու ՀՀԿ մասնագետների հարաբերական պակասը։
ՀՀԿ-ն բանկային ոլորտի միտումներում
Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը արագ է շարժվում՝ ի պատասխան սպառողների փոփոխվող և կարգավորող պահանջների: Եկեք ուսումնասիրենք ՀՀԿ-ի որոշ միտումներ ֆինանսների և բանկային ոլորտում:
#1. Խելացի ավտոմատացում
Խելացի ավտոմատացումը (IA) ներառում է արհեստական ինտելեկտի այլ տեսակների օգտագործումը ՀՀԿ գործիքների հետ համատեղ: Այստեղ ներգրավված որոշ տեխնոլոգիաներ ներառում են խելացի փաստաթղթերի մշակում (IDP) և մեքենայական ուսուցում:
Այս գործիքների ավելացումը հաղթահարում է ՀՀԿ-ի բնորոշ սահմանափակումները չկառուցված տվյալների և որոշումներ կայացնելու կարողությունների հետ առնչվելու հարցում: Զուտ արդյունքն այն է, որ ավտոմատացված առաջադրանքների շրջանակը մեծանում է, ինչը հնարավորություն է տալիս ֆինանսական հաստատություններին անել ավելին:
#2. Ամպի վրա հիմնված ՀՀԿ
Թեև ՀՀԿ-ի վաղ համակարգերը սովորաբար պրեմիում էին, վերջին մի քանի տարիներին նկատելի տեղաշարժ է գրանցվել դեպի ամպի վրա հիմնված գործիքներ: Այս փոխարկիչն ունի բազմաթիվ առավելություններ, ներառյալ անվտանգ հեռահար մուտքը բաշխված թիմերի համար:
#3. Գեներացնող AI
Generative AI-ն ազդեցություն է թողնում ոլորտների լայն շրջանակի վրա, ընդ որում բանկային և ֆինանսական ոլորտները չեն տարբերվում: Կան բազմաթիվ տարբեր օգտագործման դեպքեր, ներառյալ չաթբոտի հաճախորդների օգնականները, բովանդակության ստեղծումը և հաշվետվությունների ստեղծումը: Բանկերը և ֆինանսական ծառայությունները կարող են նաև ստեղծել իրենց սեփական AI-ները՝ ֆինանսական և անձնական տվյալների հետ կապված կանոնակարգերի հետ գործ ունենալու համար:
#4. Օգնեց ՀՀԿ-ին
Թեև չաջակցվող ՀՀԿ-ն դեռևս բիզնեսի աշխարհում օգտագործվող ավտոմատացման ամենահայտնի տարբերակն է, Աջակցված ՀՀԿ-ն աճում է իր արդիականությամբ: Այս գործիքներն անխափան կերպով կկցվեն աշխատողի աշխատանքային հոսքի շրջանակներում: Օրինակ, հաճախորդների սպասարկման ներկայացուցիչը կարող է ավտոմատացնել տվյալների որոնման կամ մշակման առաջադրանքները թռիչքի ժամանակ՝ հանգեցնելով շատ ավելի մեծ արտադրողականության և, ի վերջո, ավելի երջանիկ սպառողների:
Ավտոմատացման ապագան բանկային ոլորտում
Ֆինանսների և բանկային գործերում ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացումը լավ է հաստատված: Այնուամենայնիվ, այն շատ տեղ ունի հետաքրքիր և նորարարական ձևերով աճելու համար:
#1. Հիպերավտոմատիկա
Տվյալների վերլուծությունը, արհեստական ինտելեկտը, բնական լեզվի մշակումը (NLP) և RPA-ն կմիավորվեն՝ ստեղծելու բանկային և ֆինանսական համակարգեր, որոնք ավտոմատացնում են հնարավոր ամեն ինչ՝ հետին գործընթացներից մինչև առաջնային աշխատանքային հոսքեր: Այս ֆուտուրիստական ուղղությունը կոչվում է հիպերավտոմատացում :
Բանկային հատվածում հիպերավտոմատացման մի քանի եղանակ կա: Ֆինանսական և հաշվապահական առաջադրանքներում ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացումից բացի, մենք կարող ենք տեսնել մարդ-համակարգիչ համագործակցությունը ավելի բարձր մակարդակի վրա՝ մեքենայական ուսուցման և վերլուծության միջոցով, որոնք խորհուրդ են տալիս որոշումներ կայացնել մարդու հաստատման համար:
#2. Բարձր անհատականացված առանց կոդերի հավելվածի ձևավորում
Բանկային ոլորտում հավելվածների ձևավորումը բարդ է: Մեծ չափով դա կապված է ֆինանսական և անձնական տվյալները կարգավորող խիստ օրենքների հետ: Այնուամենայնիվ, առանց կոդերի հավելվածները տարածք կժամանեն AI և API-ներով ՀՀԿ գործիքների շնորհիվ: Ծրագրային ապահովման փորձարկման ավտոմատացումը մեծ մասն է լինելու այս ծրագրաշարի ամբողջականության և անվտանգության ապահովման գործում, որը կարող է հարմարեցվել անհատական աշխատանքային հոսքի կամ ընկերության մշակույթի շուրջ:
#3. Կանխատեսող խարդախության հայտնաբերում
Խարդախության հայտնաբերումը մեծ մտահոգություն է ֆինանսական հաստատությունների համար: Մեծ Բրիտանիայում խարդախությունը բանկերին արժեցել է մոտ 1,2 միլիարդ ֆունտ ստերլինգ 2022 թվականին: Մեքենայական ուսուցման գործիքներն արդեն օգտագործվում են ՀՀԿ-ի միջոցով ֆինանսների և հաշվապահական հաշվառման ոլորտում, և նրանք հմուտ են խարդախության հայտնաբերման գործում: Այնուամենայնիվ, ապագայում բավականաչափ լավ պատրաստված ML ալգորիթմները կարող են կանխատեսել խարդախության հավանականությունը կիրառման պահին կամ որոշակի քայլերի հիման վրա: Ծախսերի խնայողության հետևանքները հսկայական են:
Վերջնական մտքեր
Ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացումը բանկային և ֆինանսական ոլորտում արագ շարժվող և հետաքրքիր տարածք է: Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում արդիականացումը և տեխնոլոգիական կատարելագործման աճը նշանակում է, որ Բանկային ՀՀԿ-ն ոչ միայն լավն է, այլև կարևոր է ձեր մրցակիցների հետ մրցելու համար:
Ֆինանսական և բանկային ոլորտում ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացման ուժի սանձազերծումը բարելավում է արդյունավետությունը և համապատասխանության չափանիշներին համապատասխանելը և խնայում է գումարը: Քանի որ բանկերը դառնում են ավելի հաճախորդի վրա կենտրոնացած գործառնություններ, ֆինանսական ավտոմատացումը կօգնի ավելի լավ հաճախորդների փորձառություններ ապահովել և անհատականացման մեծացում, հատկապես, երբ համակցված է AI գործիքների հետ: Հեշտացված գործողությունները խնայողությունները կփոխանցեն օգտատերերին, մինչդեռ նորարարական նոր արտադրանքները կբավարարեն հավելվածների պահանջարկը, որոնք օգնում են օգտատերերին խնայել, բյուջետավորել և հասնել կյանքի նպատակներին:
