אוטומציה רובוטית של תהליכים בבנקאות ובפיננסים היא אחד ממקרי השימוש החזקים והמושכים ביותר של טכנולוגיית אוטומציה. אוטומציה של מסחר נפוצה מאז שנות ה-70 וה-80, אך RPA פותחת סוג אחר של מיכון עם התמקדות רבה יותר בהוזלת עלויות ושיפור חוויות הצרכנים.
RPA בנקאי אפשרה גם לעסקים להגיב לנוף הרגולטורי המשתנה ללא הרף על ידי פעולה כפתרון אוטומציה פיננסית של RegTech. עם זאת, ישנם עוד כמה שימושים מצוינים של RPA בתחום הפיננסים, כולל עיבוד עסקאות, אישורי הלוואות ואבטחת סייבר מוגברת.
במאמר זה, נחקור את היתרונות, תיאורי מקרה, מקרי שימוש, מגמות ואתגרים של אוטומציה של תהליכים רובוטיים בפיננסים ובבנקאות.
אוטומציה של תהליכים רובוטיים ב
גודל שוק הפיננסים והבנקאות
היקף השוק העולמי של תהליכים רובוטיים (RPA) בבנקאות ופיננסים (BFSI) היה בסביבות 860.75 מיליון דולר בשנת 2023 . עם שיעור צמיחה שנתי מורכב (CAGR) של 40%, אנליסטים צופים שהמגזר יתרחב לכמעט 9 מיליארד דולר עד 2030.
צפון אמריקה (45%) ואירופה (30%) מהוות את עיקר השוק. עם זאת, אסיה פסיפיק נתפסת כאזור עם פוטנציאל הצמיחה הגבוה ביותר בעשור הבא.
גורמים המשפיעים על בנקאות ו
אוטומציה של תהליך פיננסי
שוקי הבנקאות והפיננסים היו מאמצים מוקדמים של כלי אוטומציה לבדיקות תוכנה וטכנולוגיית RPA . במובנים רבים, הם היו מועמדים אידיאליים לטכנולוגיה מכיוון שמגזרים אלה מעבדים נפח גבוה של משימות שחוזרות על עצמן ומבוססות כללים, כגון עסקאות פיננסיות. עם זאת, האימוץ גדל ממגוון סיבות אחרות. הנה כמה מהחשובים ביותר.
1. הפחתת עלויות
במשך תקופה ארוכה, בנקים וחברות שירותים פיננסיים התקיימו בעידן של ריביות נמוכות או אפילו שליליות , מה שהפך את החיסכון בעלויות בראש סדר העדיפויות. ייתכן שהאינפלציה המשתוללת שינתה את זה בשנים האחרונות, כאשר בנקים מרכזיים רבים העלו ריבית לכ-5%. עם זאת, ישנן רוחות נגד אחרות שעסקים פיננסיים צריכים להתמודד איתן.
עלייתם של ניאו-בנקים ועסקי פינטק חדשניים הוסיפה תחרות רצינית לנוף הפיננסי. בשילוב עם שינויים ברורים בציפיות הצרכנים, מוסדות פיננסיים צריכים להפחית עלויות כדי להישאר תחרותיים. RPA מסייעת לצוותים להפחית את העלויות היומיומיות של הפעלת שירותים תוך מתן מוצרים חדשניים לצרכנים.
2. הגברת הנטל הרגולטורי והמנהלי
העלייה בסטנדרטים הרגולטוריים הפיננסיים בשנים האחרונות היוותה בעיה גדולה עבור עסקים פיננסיים. הכר את הלקוח שלך (KYC) וחובות איסור הלבנת הון (AML) הטילו נטל אדמיניסטרטיבי גדול על חברות שירותים פיננסיים מבלי להוסיף לשורה התחתונה שלהן. תאימות ידנית היא יקרה, חוזרת על עצמה ונוטה לטעויות אנוש.
כלי RPA עם זיהוי תווים אופטי (OCR) וכלים אחרים הנעזרים בבינה מלאכותית יכולים להוריד חלק מהנטל הזה מהבנקים ולהפחית את העלויות של שמירה על תאימות, כגון הון אנושי.
3. שירות עצמי ללקוח
ציפיות הלקוחות השתנו באופן ניכר במהלך העשור האחרון. כעת, הצרכנים מצפים שדברים ייעשו מיד, ואין להם זמן לעסק שיכול לעזור להם רק בין 9 ל-5. כמובן, לא רק ציפיות שירות הלקוחות גדלו. צרכנים גם רוצים לקבל החלטות מהירות לגבי הלוואות ובקשות לחשבון.
RPA יכול לעזור בכל הבעיות הללו על ידי אוטומציה של יישומים מול קריטריונים מבוססי כללים עם צורך מינימלי באינטראקציה אנושית והתמודדות עם שאילתות לקוחות.
4. פחות סיכון
בנקים וחברות פיננסיות מתמודדים בהכרח עם סיכונים רבים. עם זאת, הפחתת הסיכון היא חלק חשוב מעסק מנוהל היטב. טעויות עלולות להוביל לאובדן אמון הצרכנים ולפגיעה במוניטין, בעוד שטעויות ציות גורמות לקנסות כספיים כבדים.
RPA מפחית טעויות אנוש, מסייע למוסדות לשמור על תאימות, משפר את דיוק הנתונים ועיבודם, וניתן להשתמש בו בזיהוי הונאה כאשר הוא מתוגבר עם Machine Learning (ML) .
5. המשכיות עסקית
למוסדות פיננסיים יש תפקיד קריטי במשק, וכל הפרעה בשירות עלולה להוביל לפגיעה במוניטין. יתרה מכך, מכיוון שמוסדות אלו מחזיקים בנתונים רגישים, הם מחויבים לתקנות המגנות על הצרכנים ומבטיחות את יציבות המערכת הפיננסית.
RPA יכול להוות חלק מתוכנית המשכיות עסקית מוצקה (BCP) ולהבטיח שכל זמן השבתה שנגרם על ידי אסונות טבע, מצבי חירום בבריאות הציבור, התקפות אבטחת סייבר, או יותר ממוזער.
היתרונות של אוטומציה רובוטית של תהליכים
בפיננסים ובבנקאות
ליישום פתרונות RPA במגזר השירותים הפיננסיים יש יתרונות רבים. הנה כמה מהחשובים ביותר.
#1. תחסוך כסף
השימוש ב-RPA צפוי להמשיך ולגדול במגזר הפיננסי בשנים הקרובות. RPA יכול לבצע אוטומציה של עד 80% מהמשימות במגזר הפיננסי , מה שמייצג אפשרויות מדהימות לחיסכון בעלויות עבור ארגונים.
#2. שביעות רצון מוגברת בעבודה
המגזר הפיננסי מלא במשימות שחוזרות על עצמן ושגרתיות שמותירות את העובדים חסרי השראה, משועממים וחסרי ערך. כלי RPA יכולים להשתלט על משרות מבוססות כללים אלו ולפתוח את הדלת למשימות מרתקות ויצירתיות יותר שעוזרות לעובדים להרגיש מחוברים יותר למשימה הכוללת של הארגון.
שביעות רצון מוגברת בעבודה שווה שימור עובדים מוגבר. RPA צריך להיות חלק מהאסטרטגיה הזו.
#3. עמידה בעמידה בתקנות
לתעשיית השירותים הפיננסיים יש כמה מהדרישות הרגולטוריות המחמירות ביותר לכל מגזר. אי עמידה בכללים אלו עלולה להוביל לקנסות כבדים, לאובדן רישיון ולפגיעה במוניטין שקשה לחזור ממנו. RPA עוזר לצוותים לעמוד בסטנדרטים המתפתחים כל הזמן.
#4. מדרגיות
עסקים ניאובנקים ופינטק בתחום הסטארט-אפים של שירותים פיננסיים גדלים לעתים קרובות במהירות הודות לתמריצים מושכים. עם זאת, צמיחה זו עלולה לגרום לבעיות, כמו מחסור בכוח אדם. RPA עוזר להתגבר על מגבלות אלו באמצעות כוח עבודה דיגיטלי שיכול להתמודד עם עומסי עבודה מוגברים.
מקרי שימוש בנקאיים RPA
ישנם מקרים רבים של שימוש ב-RPA בבנקאות ובפיננסים. חלקם קשורים ישירות לפעילויות הליבה הבנקאיות, בעוד שאחרים מסייעים במשימות ניהוליות יותר או מול לקוחות.
להלן תשעה ממקרי השימוש הטובים ביותר באוטומציה של תהליכים רובוטיים בבנקאות ובפיננסים.
#1. כניסת לקוחות
הצטרפות לקוחות היא אחד ממקרי השימוש הטובים ביותר ב-RPA לעידן הבנקאות המודרני. הופעתם של בנקים וחברות פינטק הובילה עידן חדש של בנקאות דיגיטלית. להיכנס לסניף כדי להקים חשבון חדש יוצאת במהירות מהאופנה. במקום זאת, צרכנים מודרניים רוצים לעשות הכל באפליקציה שלהם.
כמובן, מעבר לפתיחת חשבון מרחוק מגיע עם בעיות משלו. לקוחות צריכים להעלות מסמכים וניירת ולקבל בדיקת אשראי. מה גם שצריך להעלות את המידע שלהם למערכות הבנק.
RPA מסייע בכל התהליכים הללו , כולל תקשורת עם לקוחות, עיבוד מסמכים, אימות זהות, בדיקות אשראי, הזנת נתונים, עדכון חשבונות ועוד. זה מהיר, ניתן להרחבה, חסכוני ועונה על דרישת הצרכנים לשירות עצמי.
#2. טיפול בבקשות להלוואות
טיפול בבקשות להלוואות הוא דוגמה מצוינת ל-RPA בבנקאות. תהליכים אלה דורשים בדיקה אינטנסיבית של ניירת ונתוני לקוחות כדי לצמצם את ההפסדים. עם זאת, יש לקזז את היסודיות הזו מול החלטות מהירות כדי להישאר תחרותי.
RPA מסייע על ידי שימוש בזיהוי תווים אופטי (OCR) ועיבוד מסמכים חכם (IDP) כדי לנתח מסמכים, לחלץ נתונים ולהשוות מידע מול מסמכים פנימיים כדי לאשר או לדחות הלוואות. RPA מספק את השילוב של מהירות ודיוק שצרכנים למדו לצפות להם מבנקאות דיגיטלית.
#3. תמיכת לקוחות אוטומטית
בהמשך למגמה של שירות עצמי ללקוח, הבנקים חייבים למצוא דרכים לספק ללקוחותיהם תמיכה מהירה, תמיד פעילה ורב-ערוצית. RPA יכול לסייע בתהליך זה בכמה דרכים שונות. בתור התחלה, בוטים של שירות לקוחות יכולים לספק ייעוץ מתוחכם והקשרי ללקוחות. זה יכול להיות משהו פשוט כמו קישורים לשאלות נפוצות או בסיסי ידע או שיחות מלאות בסיוע בינה מלאכותית .
יתרה מכך, בוטים של RPA יכולים לסייע בפתרון בעיות של לקוחות על ידי איסוף נתונים ותיעוד, דחיפת כרטיסים למחלקות רלוונטיות ומתן קשר אוטומטי למשתמשים במהלך הבעיה. בשילוב עם AI וניתוח נתונים, כלי RPA יכולים לעזור לספק שירות מותאם אישית יותר, שעוזר לבנות אמון.
#4. הפקת דוחות
RPA לבנקאות עוזר לספק את צרכי השירותים הפיננסיים להפקת דוחות. על ידי חיבור למאגרי מידע וגיליונות אלקטרוניים שונים, העובדים יכולים להשתמש בכלי RPA כדי לחלץ מידע בזמן אמת, מה שמוביל לדוחות עדכניים המספקים נראות גבוהה.
כל מחזור החיים של יצירת הדוחות נעשה מהיר יותר עם כלי RPA מכיוון שהם מסייעים באוטומציה של איסוף נתונים, צבירת מידע, הפקת דוחות והפצת המוצר הסופי לפיראטים רלוונטיים.
דוחות שנוצרו על ידי RPA מהירים יותר, נטולי שגיאות וחסכוניים. יתרה מכך, מערכות RPA יכולות להיות מיושמות מתוך מחשבה על תאימות, ואם הן משולבות עם כלי AI, הן יכולות גם לעזור בניתוח וקבלת החלטות.
#5. זיהוי הונאות
ישנן מספר דרכים שבהן RPA יכול לעזור לעסקים פיננסיים באיתור הונאה. כלי RPA יכולים לאסוף ולצבור נתונים כדי להקל על זיהוי דפוסים. זה יכול לשמש גם לניטור בזמן אמת, שליחת התראות וביצוע כללים המבוססים על ממצאים או תנאים מסוימים.
הכוח האמיתי של RPA לגילוי הונאה טמון באינטגרציה שלו עם בינה מלאכותית ובמיוחד, אלגוריתמים של למידת מכונה שיכולים לנתח כמויות אדירות של נתונים כדי לזהות חריגות. משם, רובוטי RPA אלה יכולים להדגיש מקרים לבדיקה אנושית, ולאפשר לבנקים ולמוסדות פיננסיים להפחית את הסיכונים וההפסדים הקשורים להונאה.
#6. הענות
עמידה ברגולציה היא נושא כה דחוף במגזר הבנקאי והפיננסי, עד שזרוע שלמה של טכנולוגיה צמחה בשנים האחרונות כדי לטפל בבעיה. הוצאות הכלים של טכנולוגיית רגולציה ייעודית (RegTech) אמורה להגיע ל-200 מיליארד דולר עד 2028 . עם זאת, RPA יכול לפתור רבות מהבעיות הללו.
כלי RPA לעמידה ברגולציה פיננסית יכולים לעזור באיסוף נתונים עבור דוחות, עם מסלולי ביקורת מושלמים להצגת שקיפות. יתרה מכך, RPA הוא אפשרות מצוינת לניהול נתונים ואנונימיזציה, אישורים ואבטחת סייבר כללית.
בסך הכל, עמידה בדרישות הרגולציה היא יקרה וגוזלת זמן. כלי RPA מאפשרים לצוותים להוריד את הנטל מהצוות שלהם על ידי אוטומציה של משימות KYC ו-AML שחוזרות על עצמן. זה שידוך שנעשה בגן עדן.
#7. עיבוד תשלומים
בדיוק כמו RPA בחשבונאות, ארגוני שירותי פיננסים יכולים להפוך הרבה מתשלומי העבודה ביום ועסקאות העברה לאוטומטיות, ולהבטיח שהן יושלמו במהירות וללא שגיאות. RPA מיומן באוטומציה של משימות בנפח גבוה וחוזר על עצמו, ועיבוד התשלומים בהחלט נופל בתוך הפרמטרים הללו.
כלי RPA יכולים ליזום תשלומים, להדריך תוכנה לעיבוד תשלומים, לשלוח נתוני התאמה ואפילו לפתור מחלוקות של לקוחות. שוב, מדובר על דיוק, יעילות והפחתת טעויות אנוש. עם ההגדרה הנכונה, התשלומים יכולים גם לסייע בעמידה בתקני תאימות תוך הרחבת עסק השירותים הפיננסיים להרחבה בקלות.
#8. סגירת חשבון אוטומטית
אף בנק או מוסד פיננסי לא אוהבים לראות לקוח הולך, וחלק מזה הוא בגלל כל המנהל הנוסף שהוא יוצר. עם זאת, כלי RPA יכולים להפוך את התהליך ליעיל יותר, חסכוני יותר ותואם. בנקים יכולים להשתמש ב-RPA כדי לאסוף מידע על לקוחות ממגוון מקורות ולתזמן אימות חשבון על ידי בדיקת יתרות, מסמכים ומצב חשבון.
סגירת חשבון מצריכה לרוב העברות כספים ליעדים חדשים והודעה לצדדים שלישיים. שוב, RPA ממוקם היטב לבצע אוטומציה של משימות אלה. לבסוף, עסקים בתחום השירותים הפיננסיים יכולים גם ליצור את התיעוד והניירת הרלוונטיים ולעדכן את מסדי הנתונים של לקוחות כך שישקפו כל שינוי.
#9. ניהול עובדים
מאוטומציה של ניהול הוצאות ועד לכניסת עובדים וסקירות ביצועים, שירותים פיננסיים משתמשים בכלי RPA עבור מגוון רחב של משימות הקשורות ל-HR . כאשר מוסדות פיננסיים נמצאים בלחץ לייעל שירותים ולהפחית עלויות, RPA הוא פתרון אלגנטי להפחתת העלות הכרוכה בניהול עובדים.
RPA מסייעת לצוותים לבצע אוטומציה של שכר, הטבות וניהול חופשות מחלה, כל זאת תוך עמידה בסטנדרטים הנדרשים ומספקת לעובדים אפשרות מהירה בשירות עצמי. היתרונות כאן הם חווית עובדים מוגברת שעוזרת לשביעות רצון ונאמנות בעבודה.
RPA במחקרי מקרה של שירותים פיננסיים
כמובן, לשמוע על מקרי שימוש ב-RPA בפיננסים ובבנקאות זה דבר אחד, אבל ההבנה כיצד הטכנולוגיה יושמה במגזר ואיזה יתרונות מוחשיים היא פתחה לארגונים היא הדרך המשכנעת ביותר למדוד את ההשפעה של RPA.
מקרה מבחן מס’ 1: ביטול טעויות אנוש
לחברת שירותים פיננסיים גלובלית עם כמעט 240,000 עובדים בלמעלה מ-150 מדינות היה צורך דחוף לייעל את זרימות העבודה שלה ולהפחית טעויות אנוש הקשורות במשימות ידניות. נושא אחד שהם נאלצו להתמודד איתה היה תמהיל השירותים המגוון שהם הציעו, כולל ביקורת, ייעוץ מס, משאבי אנוש, אבטחת סייבר וניהול עסקאות.
עם זאת, היו פרמטרים אחרים. החברה לא רצתה לשפץ את מערכת ה-IT הנוכחית שלה או לגרום להפרעה רבה מדי להמשכיות העסקית.
העסק אסף מחזיקי עניין שונים ועובדי IT בתוך הארגון ויצר צוות חוצה תפקודי לאסוף דרישות ולזהות זרימות עבודה ותהליכים עסקיים שהם יכולים להפוך לאוטומטיים. הם זיהו משימות שחוזרות על עצמן עם שיעור גבוה של טעויות אנוש וקבעו ארבעה מדדי KPI לפרויקט, כולל מהירות, איכות נתונים, אוטונומיה והשפעה על המוצר.
ההטמעה נמשכה כשלושה חודשים, ועד הסוף, הצוות בנה בוט RPA שהחליף נתונים בין אינספור מערכות שלוש פעמים ביום. הפרויקט חסך 100,000 שעות עבודה בשנה ו-800 מיליון דולר תוך צמצום הבעיות שנגרמו מטעות אנוש.
מקרה מבחן מס’ 2: האצת עיבוד הלוואות
בנק אמריקאי בולט קיבל למעלה מ-10,000 בקשות להלוואות בחודש. עיבוד ההלוואות הללו לקח את העבודה של 50 אנשי צוות, כשהתהליך כולל בדיקת בקשות להלוואה, איסוף ואימות נתוני לקוחות, ובסופו של דבר קבלת או סירוב ההלוואה. עם זאת, הייתה שכבה נוספת של מורכבות להתמודד איתה בשל הסתמכות הבנק על מערכת תוכנה מדור קודם.
לאחר תכנון קפדני, הבנק השתמש ב-RPA כדי להפוך את כל תהליך ההלוואה שלו לאוטומטי. כלי ה-RPA קראו ושלפו נתונים מהאפליקציות ואימתו את הנתונים מול מדיניות ההלוואות והמסגרת הרגולטורית הרלוונטית של הבנק. משם תוכל המערכת להחליט על התאמת ההלוואה.
על ידי הטמעת פתרון RPA, הבנק שיפר מאוד הן את הדיוק והן את מהירות עיבוד ההלוואה שלהם. עיבוד הבקשות הצטמצם ב-80%, כאשר טעויות אנוש צומצמו לחלוטין. היעילות המוגברת הפחיתה את העבודה האנושית ב-70% תוך הבטחה שהבנק עומד בתקנות.
מקרה מבחן מס’ 3: עמידה בנטל הרגולטורי
בנק רב לאומי שבסיסו בבריטניה עמד בפני לחץ רגולטורי להחליף את אחד ממוצריו. היו להם כרטיסי אשראי מדור קודם, שזכו ללקוחותיהם נקודות ותגמולים. עם זאת, הצורך לעבור לדגם חדש, שדרש 1.4 מיליון לקוחות לבחור מוצרים חדשים, לא היה משהו שניתן לטפל בו באופן ידני.
התהליכים שהיו צריכים להיות אוטומטיים כללו שליחת תקשורת ללקוחות לגבי השינויים, עיבוד החלטות לקוחות, עדכון פרטים בין מערכות החברה ורישום שינויים כדי לעמוד בדרישות הביקורת. עם זאת, היו מגבלות זמן ותקציב, שהוסיפו מחסומים שצריך להתגבר עליהם.
הבנק הציג מסד נתונים Backend SQL עבור מערכת ה-CRM ובנה מסד נתונים שיוכל לכסות את כל התרחישים שיכולים לסייע בקבלת החלטות. בנוסף, הם אוטמו את שלבי החלפת המוצר, כולל תקשורת ומשוב. לבסוף, הם בנו פורטל ניהול כדי לטפל באחזור דוחות.
התוצאות הסופיות כללו חיסכון של 1.2 מיליון פאונד בשנה, חיסכון בהעסקת 18 אנשי צוות במשרה מלאה, הגדלת הדיוק ל-100% ועמידה בדרישות הרגולטוריות.
אתגרים העומדים בפני תהליך רובוטי
אוטומציה במגזרי הבנקאות והפיננסים
יישום אוטומציה עבור צוותי בנקאות ופיננסים מגיע עם כמה אתגרים ספציפיים בשל התרבות וזרימות העבודה בשני המגזרים.
#1. תשתית מדור קודם
למגזר הפיננסי יש מוניטין של סנטימנטליות בכל הנוגע לטכנולוגיית IT. למעשה, בתחילת שנות ה-20, יותר מ-40% מהמוסדות הפיננסיים הגדולים בארה”ב עדיין השתמשו בתוכנה הבנויה על Common Business Oriented Language (COBOL), שפת תכנות שהומצאה ב-1959. יתרה מכך, עסקים רבים עדיין משתמשים במחשבי מיינפריים לעיבוד נתונים.
RPA הוא כלי יעיל לשילוב מערכות מדור קודם עם יישומים וממשקי API מודרניים מבוססי ענן. זה יכול לשמש גם כדי להעביר נתונים ממערכות מיושנות אלה ולהפחית את עלויות התחזוקה הקשורות לטכנולוגיה מדור קודם.
#2. סטנדרטיזציה של תהליכים
בהתאם לתרבות, לעובדים ולריכוז הגבוה של מערכות מדור קודם בארכיטקטורת החברה, למוסדות פיננסיים יהיו זרימות עבודה ותהליכים משלהם, לעתים קרובות על פני מחלקות שונות. ניסיונות ליישם פתרונות RPA ידרשו שיתוף פעולה חוצה מחלקתי וסטנדרטיזציה של תהליכים.
במובנים רבים, סטנדרטיזציה של תהליכים היא רק חלק מהגברת היעילות. אם שתי מחלקות או חברי צוות יעשו את אותו הדבר בדרכים שונות בתכלית, אחת מהן תהיה פחות יעילה מהשנייה מבחינת זמן או שימוש במשאבים. סטנדרטיזציה של תהליכים פירושה שארגונים מוצבים לנצל את פתרונות RPA.
#3. מיתוס כדורי הכסף
דלויט מציעה כי קיימת סכנה שארגונים פיננסיים מאמינים ש-RPA קוגניטיבי יהיה “כדור כסף” שניתן “ליישם על תהליך שבור ביסודו מתוך ציפייה שהוא יתקן את עצמו”.
במציאות, יישום של כל מערכת RPA מצריך איסוף ותכנון דרישות קפדניות. התייעצות עם מומחה RPA יכולה להחליק רבות מהבעיות הקשורות ביישום טכנולוגיה זו במערכת אקולוגית מורכבת ממילא.
#4. תאימות לתקנות
שירותים פיננסיים הם אחד המגזרים המוסדרים בקפדנות, עם כללים הנוגעים לטיפול בנתונים רגישים ואף לסיכון. ככזה, כל פתרונות RPA יצטרכו להיכנס למגבלות אלו ולהבטיח עמידה ברגולציה.
RPA הוא מועמד טוב לתרחישים אלה מכיוון שיש רשומות לכל תהליך, שהוא חיוני לביקורות פיננסיות. יתרה מכך, בעוד שהתקנות משתנות ומתעדכנות כל הזמן, RPA מציעה את הגמישות להסתגל לכללים חדשים. לבסוף, אוטומציה יכולה לעזור להבטיח שמידע פיננסי ואישי רגיש לא יהיה נגיש לעיניים אנושיות, מה שמספק שכבת אבטחה נוספת.
#5. מחסור במיומנויות
המחסור במיומנויות IT השפיע על תעשיית השירותים הפיננסיים במהלך השנים האחרונות. ככזה, הטמעת פתרונות RPA היא קשה ללא הניסיון והמומחיות של מומחי IT.
אימוץ RPA מוצלח דורש הבנה מעמיקה של הטכנולוגיה, כולל הפוטנציאל והמגבלות שלה. משתמשי ZAPTEST Enterprise יכולים לנצל את היתרון של מומחה ZAP מסור שיכול לעבוד איתם בשיתוף פעולה הדוק כדי להבין את הדרישות ולסייע ביישום פתרונות RPA המבוססים על שיטות עבודה מומלצות בתעשייה. תוספת זו יכולה לעזור לצוותים להתגבר על המחסור היחסי במומחי RPA.
RPA במגמות בענף הבנקאות
תעשיית השירותים הפיננסיים נעה במהירות בתגובה לשינויים בדרישות הצרכנים והרגולציה. בואו נחקור כמה מהמגמות של RPA בפיננסים ובבנקאות.
#1. אוטומציה חכמה
אוטומציה חכמה (IA) כוללת שימוש בסוגים אחרים של בינה מלאכותית בשילוב עם כלי RPA. חלק מהטכנולוגיות המעורבות כאן כוללות עיבוד מסמכים חכם (IDP) ו- Machine Learning.
התוספת של כלים אלו מתגברת על המגבלות המובנות של RPA בהתמודדות עם נתונים לא מובנים ויכולות קבלת החלטות. התוצאה נטו היא שהיקף המשימות האוטומטיות גדל, מה שמאפשר למוסדות פיננסיים לעשות יותר.
#2. RPA מבוסס ענן
בעוד שמערכות RPA מוקדמות היו בדרך כלל מקומיות, בשנים האחרונות חל שינוי בולט לעבר כלים מבוססי ענן. יש הרבה יתרונות למתג הזה, כולל גישה מאובטחת מרחוק לצוותים מבוזרים.
#3. בינה מלאכותית גנרטיבית
AI גנרטיבי משפיע על מגוון רחב של תעשיות, כאשר תעשיות הבנקאות והפיננסים אינן שונות. יש הרבה מקרי שימוש שונים, כולל עוזרי לקוחות צ’אטבוט, יצירת תוכן והפקת דוחות. בנקים ושירותים פיננסיים עשויים גם לבנות בינה מלאכותית משלהם כדי להתמודד עם תקנות סביב נתונים פיננסיים ואישיים.
#4. RPA בסיוע
בעוד RPA ללא סיוע הוא עדיין הטעם הפופולרי ביותר של אוטומציה בשימוש בעולם העסקים, RPA בסיוע הולך וגדל ברלוונטיות. כלים אלה יתפרו בצורה חלקה בתוך זרימת העבודה של העובד. לדוגמה, נציג שירות לקוחות יכול להפוך משימות אחזור נתונים או עיבוד אוטומטיות תוך כדי תנועה, מה שיוביל לפרודוקטיביות רבה יותר ובסופו של דבר לצרכנים מרוצים יותר.
עתיד האוטומציה בענף הבנקאות
אוטומציה רובוטית של תהליכים בפיננסים ובנקאות מבוססת היטב. עם זאת, יש לו הרבה מקום לצמוח בדרכים מעניינות וחדשניות.
#1. היפר אוטומציה
ניתוח נתונים, בינה מלאכותית, עיבוד שפה טבעית (NLP) ו-RPA יתכנסו ליצירת מערכות בנקאיות ופיננסיות שיהפכו את כל האפשרויות לאוטומטיות, מתהליכים עורפיים ועד זרימות עבודה חזיתיות. יעד עתידני זה נקרא Hyperautomation .
ישנן מספר דרכים שבהן היפר-אוטומציה יכולה ללכת במגזר הבנקאי. מעבר לאוטומציה רובוטית של תהליכים במשימות מימון וחשבונאות, נוכל לראות שיתוף פעולה בין אדם למחשב ברמה גבוהה יותר, עם למידת מכונה וניתוח הממליצים על החלטות לאישור אנושי.
#2. עיצוב אפליקציה ללא קוד בהתאמה אישית
עיצוב אפליקציות בענף הבנקאות הוא מורכב. במידה רבה, זה קשור לחוקים נוקשים המסדירים מידע פיננסי ואישי. עם זאת, יישומים ללא קוד יגיעו לחלל הודות לכלי RPA עם AI וממשקי API. אוטומציה של בדיקות תוכנה תהווה חלק גדול מהבטחת היושרה והאבטחה של תוכנה זו, אותה ניתן להתאים סביב זרימת העבודה האישית או תרבות החברה.
#3. גילוי הונאה חזוי
גילוי הונאה הוא דאגה גדולה עבור מוסדות פיננסיים. בבריטניה, הונאה עלתה לבנקים כ-1.2 מיליארד ליש”ט ב-2022. כלי למידת מכונה כבר נמצאים בשימוש באמצעות RPA בתחום הכספים והחשבונאות, והם מיומנים באיתור הונאה. עם זאת, בעתיד, אלגוריתמי ML מאומנים מספיק יוכלו לחזות את הסבירות להונאה בזמן היישום או על סמך סט מסוים של שלבים. ההשלכות לחיסכון בעלויות הן עצומות.
מחשבות אחרונות
אוטומציה רובוטית של תהליכים בבנקאות ובפיננסים היא מרחב שזז במהירות ומרגש. המודרניזציה והתחכום הטכנולוגי הגובר במגזר השירותים הפיננסיים פירושה שה-RPA הבנקאי הוא לא רק מוצר נחמד שיש אלא קריטי להתחרות עם המתחרים שלך.
שחרור הכוח של אוטומציה רובוטית של תהליכים בפיננסים ובבנקאות משפר את היעילות והעמידה בתקני תאימות וחוסך כסף. ככל שהבנקים הופכים לפעולות ממוקדות יותר בלקוחות, אוטומציה פיננסית תעזור לספק חוויות לקוח טובות יותר והתאמה אישית מוגברת, במיוחד בשילוב עם כלי בינה מלאכותית. תפעול יעיל יעביר את החיסכון למשתמשים, בעוד מוצרים חדשים חדשניים יענו על הביקוש לאפליקציות שיסייעו למשתמשים לחסוך, לתקצב ולהשיג יעדי חיים.
