Robottiprosessien automatisointi pankki- ja rahoitusalalla on yksi tehokkaimmista ja kiinnostavimmista automaatioteknologian käyttötapauksista. Kaupan automatisointi on ollut yleistä 1970- ja 1980-luvuilta lähtien, mutta RPA on avaamassa uudenlaista koneellistamista, jossa keskitytään entistä enemmän kustannusten alentamiseen ja kuluttajakokemusten parantamiseen.
Pankkialan RPA on myös antanut yrityksille mahdollisuuden vastata jatkuvasti muuttuvaan sääntely-ympäristöön toimimalla rahoitusautomaation RegTech-ratkaisuna. RPA:lla on kuitenkin useita muitakin erinomaisia käyttökohteita rahoitusalalla, kuten transaktioiden käsittely, lainojen hyväksyminen ja kyberturvallisuuden parantaminen.
Tässä artikkelissa tarkastelemme robottiprosessien automatisoinnin hyötyjä, tapaustutkimuksia, käyttötapauksia, trendejä ja haasteita rahoitus- ja pankkialalla.
Robottiprosessien automatisointi
Rahoituksen ja pankkitoiminnan markkinoiden koko
Robottiprosessien automatisoinnin (RPA) maailmanlaajuinen markkinakoko pankki- ja rahoitusalalla (BFSI) oli noin 860,75 miljoonaa dollaria vuonna 2023. Analyytikot odottavat alan kasvavan lähes 9 miljardiin dollariin vuoteen 2030 mennessä 40 prosentin vuotuisella kasvuvauhdilla (CAGR).
Pohjois-Amerikka (45 %) ja Eurooppa (30 %) muodostavat suurimman osan markkinoista. Aasian ja Tyynenmeren aluetta pidetään kuitenkin alueena, jolla on eniten kasvupotentiaalia seuraavan vuosikymmenen aikana.
Pankkitoimintaan vaikuttavat tekijät ja
rahoitusprosessien automatisointi
Pankki- ja rahoitusmarkkinat olivat varhaisia ohjelmistotestauksen automatisointityökalujen ja RPA-teknologian omaksujia. Ne olivat monella tapaa ihanteellisia ehdokkaita teknologialle, koska näillä aloilla käsitellään paljon toistuvia ja sääntöihin perustuvia tehtäviä, kuten rahoitustapahtumia. Käyttöönotto on kuitenkin lisääntynyt monista muista syistä. Tässä on muutamia tärkeimpiä.
1. Kustannusten vähentäminen
Pankit ja rahoituspalveluyritykset elivät pitkään alhaisen tai jopa negatiivisen korkotason aikakaudella, mikä teki kustannussäästöistä ensisijaisen tärkeää. Raju inflaatio on saattanut muuttaa tämän viime vuosina, ja monet keskuspankit ovat nostaneet korkoa noin 5 prosenttiin. Rahoitusalan yritysten on kuitenkin kamppailtava myös muiden vastatuulten kanssa.
Uuspankkien ja innovatiivisten FinTech-yritysten nousu on lisännyt vakavaa kilpailua rahoitusmarkkinoille. Kun tähän yhdistetään kuluttajien odotuksissa tapahtuvat selvät muutokset, rahoituslaitosten on vähennettävä kustannuksia pysyäkseen kilpailukykyisinä. RPA auttaa tiimejä vähentämään palveluiden päivittäisiä kustannuksia ja tarjoamaan samalla innovatiivisia tuotteita kuluttajille.
2. Lisääntynyt sääntely- ja hallintotaakka
Rahoitusalan sääntelynormien tiukentuminen viime vuosina on ollut suuri ongelma rahoitusalan yrityksille. Asiakkaan tuntemiseen (KYC) ja rahanpesun torjuntaan (AML) liittyvät velvoitteet ovat aiheuttaneet finanssipalveluyrityksille suuren hallinnollisen taakan ilman, että ne ovat lisänneet niiden tulosta. Manuaalinen noudattaminen on kallista, toistuvaa ja altista inhimillisille virheille.
RPA-työkalut, joissa on optinen kirjaintunnistus (OCR) ja muita tekoälyavusteisia työkaluja, voivat ottaa osan tästä taakasta pois pankeilta ja vähentää vaatimustenmukaisuuden säilyttämisestä aiheutuvia kustannuksia, kuten henkilöstökustannuksia.
3. Asiakkaan itsepalvelu
Asiakkaiden odotukset ovat muuttuneet huomattavasti viime vuosikymmenen aikana. Nyt kuluttajat odottavat, että asiat hoidetaan välittömästi, eikä heillä ole aikaa yritykselle, joka voi auttaa heitä vain kello 9-17. Asiakaspalvelun odotukset eivät tietenkään ole vain kasvaneet. Kuluttajat haluavat myös nopeita päätöksiä lainoista ja tilihakemuksista.
RPA voi auttaa kaikissa näissä ongelmissa automatisoimalla sovelluksia sääntöpohjaisten kriteerien perusteella siten, että ihmisen vuorovaikutuksen tarve on mahdollisimman vähäinen, ja käsittelemällä asiakaskyselyitä.
4. Pienempi riski
Pankit ja rahoitusyritykset joutuvat väistämättä käsittelemään paljon riskejä. Riskien vähentäminen on kuitenkin tärkeä osa hyvin johdettua liiketoimintaa. Virheet voivat johtaa kuluttajien luottamuksen menettämiseen ja maineeseen kohdistuvaan vahinkoon, kun taas sääntöjen noudattamista koskevat virheet johtavat ankariin taloudellisiin seuraamuksiin.
RPA vähentää inhimillisiä virheitä, auttaa laitoksia pysymään vaatimustenmukaisina, parantaa tietojen tarkkuutta ja käsittelyä ja sitä voidaan käyttää petosten havaitsemiseen, kun sitä täydennetään koneoppimisella (ML).
5. Liiketoiminnan jatkuvuus
Rahoituslaitoksilla on ratkaiseva rooli taloudessa, ja mahdolliset palveluhäiriöt voivat aiheuttaa mainetta heikentävää vahinkoa. Koska näillä laitoksilla on hallussaan arkaluonteisia tietoja, niitä sitovat myös säännökset, joilla suojellaan kuluttajia ja varmistetaan rahoitusjärjestelmän vakaus.
RPA voi olla osa vankkaa liiketoiminnan jatkuvuussuunnitelmaa ja varmistaa, että luonnonkatastrofien, kansanterveydellisten hätätilanteiden, kyberturvallisuushyökkäysten ja muiden syiden aiheuttamat seisokit minimoidaan.
Robottiprosessien automatisoinnin edut
rahoitus ja pankkitoiminta
RPA-ratkaisujen käyttöönotolla rahoituspalvelualalla on monia etuja. Seuraavassa on joitakin tärkeimpiä.
#1. Säästä rahaa
RPA:n käytön odotetaan jatkavan kasvuaan rahoitusalalla tulevina vuosina. RPA:n avulla voidaan automatisoida jopa 80 prosenttia rahoitusalan tehtävistä, mikä merkitsee uskomattomia kustannussäästömahdollisuuksia organisaatioille.
#2. Työtyytyväisyyden lisääntyminen
Rahoitusala on täynnä toistuvia ja arkipäiväisiä tehtäviä, jotka saavat työntekijät tuntemaan itsensä innottomiksi, tylsistyneiksi ja aliarvostetuiksi. RPA-työkalut voivat ottaa haltuunsa nämä sääntöihin perustuvat tehtävät ja avata oven kiinnostavammille ja luovemmille tehtäville, jotka auttavat työntekijöitä tuntemaan itsensä paremmin sidotuksi organisaation kokonaistehtävään.
Työtyytyväisyyden lisääntyminen merkitsee työntekijöiden pysyvyyden lisääntymistä. RPA:n pitäisi olla osa tätä strategiaa.
#3. Noudattaa säännöstenmukaisuutta
Rahoituspalvelualalla on kaikkein tiukimmat sääntelyvaatimukset. Näiden sääntöjen noudattamatta jättäminen voi johtaa suuriin sakkoihin, toimiluvan menettämiseen ja maineen vahingoittumiseen, josta on vaikea toipua. RPA auttaa tiimejä vastaamaan näihin jatkuvasti kehittyviin standardeihin.
#4. Skaalautuvuus
Rahoituspalvelualan startup-yrityksiin kuuluvat uuspankit ja FinTech-yritykset kasvavat usein nopeasti houkuttelevien kannustimien ansiosta. Tämä kasvu voi kuitenkin aiheuttaa ongelmia, kuten henkilöstöpulaa. RPA auttaa voittamaan nämä rajoitukset digitaalisen työvoiman avulla, joka pystyy käsittelemään lisääntyneitä työmääriä.
RPA-pankkitoiminnan käyttötapaukset
Pankki- ja rahoitusalalla on monia hyviä RPA:n käyttötapauksia. Osa niistä liittyy suoraan ydinpankkitoimintoihin, kun taas toiset auttavat hallinnollisemmissa tai asiakaskohtaisissa tehtävissä.
Tässä on yhdeksän parasta robottiprosessien automatisoinnin käyttötapaa pankki- ja rahoitusalalla.
#1. Asiakkaan käyttöönotto
Asiakkaiden palveluun tulo on yksi parhaista RPA:n käyttötapauksista nykyaikaisessa pankkitoiminnassa. Uuspankkien ja FinTech-yritysten tulo on tuonut mukanaan uuden digitaalisen pankkitoiminnan aikakauden. Käveleminen konttoriin uuden tilin perustamiseksi on nopeasti poistumassa muodista. Sen sijaan nykyaikaiset kuluttajat haluavat tehdä kaiken sovelluksessa.
Etätilin avaamiseen siirtyminen tuo tietysti mukanaan omat ongelmansa. Asiakkaiden on ladattava asiakirjoja ja paperitöitä ja tarkistettava luottokelpoisuutensa. Lisäksi heidän tietonsa on ladattava pankin järjestelmiin.
RPA auttaa kaikissa näissä prosesseissa, kuten asiakasviestinnässä, asiakirjojen käsittelyssä, henkilöllisyyden todentamisessa, luottotietojen tarkistamisessa, tietojen syöttämisessä, tilien päivittämisessä ja monessa muussa. Se on nopea, skaalautuva ja kustannustehokas ja vastaa kuluttajien itsepalveluvaatimuksiin.
#2. Lainahakemusten käsittely
Lainahakemusten käsittely on hyvä esimerkki RPA:sta pankkitoiminnassa. Nämä prosessit edellyttävät paperityön ja asiakastietojen tarkkaa tarkastelua tappioiden vähentämiseksi. Perusteellisuuden vastapainona on kuitenkin tehtävä nopeita päätöksiä, jotta kilpailukyky säilyy.
RPA auttaa käyttämällä optista hahmontunnistusta (OCR) ja älykästä asiakirjojen käsittelyä (IDP) asiakirjojen analysoimiseksi, tietojen poimimiseksi ja tietojen vertaamiseksi sisäisiin asiakirjoihin lainojen hyväksymiseksi tai hylkäämiseksi. RPA tarjoaa nopeuden ja tarkkuuden yhdistelmän, jota kuluttajat ovat alkaneet odottaa digitaaliselta pankkitoiminnalta.
#3. Automatisoitu asiakastuki
Pankkien on jatkettava asiakkaiden itsepalvelun trendiä ja löydettävä keinoja tarjota asiakkailleen nopeaa, aina saatavilla olevaa ja monikanavaista tukea. RPA voi auttaa tässä prosessissa monin eri tavoin. Ensinnäkin asiakaspalvelurobotit voivat antaa asiakkaille kehittyneitä ja kontekstisidonnaisia neuvoja. Se voi olla niinkin yksinkertaista kuin linkkejä usein kysyttyihin kysymyksiin tai tietopankkeihin tai täysimittaisia generatiivisen tekoälyn avustamia keskusteluja.
Lisäksi RPA-robotit voivat auttaa ratkaisemaan asiakasongelmia keräämällä tietoja ja dokumentaatiota, siirtämällä tikettejä asiaankuuluville osastoille ja ottamalla automaattisesti yhteyttä käyttäjiin ongelman aikana. Kun RPA-työkalut yhdistetään tekoälyyn ja data-analyysiin, ne voivat auttaa tarjoamaan henkilökohtaisempaa palvelua, joka auttaa rakentamaan luottamusta.
#4. Raportin luominen
RPA for banking auttaa täyttämään rahoituspalvelujen tarpeet raporttien tuottamisessa. Kun työntekijät ovat yhteydessä erilaisiin tietokantoihin ja taulukkolaskentataulukoihin, he voivat käyttää RPA-työkaluja tietojen poimimiseen reaaliaikaisesti, mikä johtaa ajantasaisiin raportteihin, jotka tarjoavat hyvän näkyvyyden.
RPA-työkalujen avulla koko raporttien tuottamisen elinkaari nopeutuu, koska ne auttavat automatisoimaan tiedonkeruuta, tietojen yhdistämistä, raporttien tuottamista ja lopputuotteen jakamista asiaankuuluville piraateille.
RPA:n tuottamat raportit ovat nopeampia, virheettömiä ja kustannustehokkaita. Lisäksi RPA-järjestelmät voidaan ottaa käyttöön vaatimustenmukaisuus huomioon ottaen, ja jos ne yhdistetään tekoälytyökaluihin, ne voivat auttaa myös analysoinnissa ja päätöksenteossa.
#5. Petosten havaitseminen
RPA voi auttaa rahoitusalan yrityksiä petosten havaitsemisessa monin tavoin. RPA-työkalut voivat kerätä ja koota tietoja kuvioiden tunnistamisen helpottamiseksi. Sitä voidaan käyttää myös reaaliaikaiseen seurantaan, hälytysten lähettämiseen ja sääntöjen toteuttamiseen tiettyjen havaintojen tai olosuhteiden perusteella.
RPA:n todellinen teho petosten havaitsemisessa piilee sen integroinnissa tekoälyyn ja erityisesti koneoppimisalgoritmeihin, joilla voidaan analysoida valtavia tietomääriä poikkeamien havaitsemiseksi. Tämän jälkeen RPA-robotit voivat nostaa esiin tapauksia, jotka ihmiset voivat tarkistaa, jolloin pankit ja rahoituslaitokset voivat vähentää petoksiin liittyviä riskejä ja tappioita.
#6. Vaatimustenmukaisuus
Sääntelyn noudattaminen on niin kiireellinen ongelma pankki- ja rahoitusalalla, että viime vuosina on syntynyt kokonainen teknologiahaara ongelman ratkaisemiseksi. Sääntelyteknologiaan (RegTech) tarkoitettujen työkalujen menot nousevat 200 miljardiin dollariin vuoteen 2028 mennessä. RPA voi kuitenkin ratkaista monet näistä ongelmista.
RPA-työkalut rahoitussäännösten noudattamista varten voivat auttaa tietojen keräämisessä raportteja varten, ja tarkastusketjujen avulla voidaan osoittaa avoimuus. Lisäksi RPA on loistava vaihtoehto tietojen hallintaan ja anonymisointiin, valtakirjojen myöntämiseen ja yleiseen kyberturvallisuuteen.
Kaiken kaikkiaan sääntelyvaatimusten täyttäminen on kallista ja aikaa vievää. RPA-työkalujen avulla tiimit voivat keventää taakkaa automatisoimalla toistuvia KYC- ja AML-tehtäviä. Se on taivaassa luotu parivaljakko.
#7. Maksujen käsittely
Aivan kuten RPA kirjanpidossa, myös rahoituspalveluorganisaatiot voivat automatisoida suuren osan päivittäisistä maksuista ja siirtotapahtumista ja varmistaa, että ne suoritetaan nopeasti ja virheettömästi. RPA on taitava suuren volyymin ja toistuvien tehtävien automatisoinnissa, ja maksujen käsittely kuuluu varmasti näihin parametreihin.
RPA-työkalut voivat käynnistää maksuja, ohjeistaa maksujenkäsittelyohjelmistoja, lähettää täsmäytystietoja ja jopa ratkaista asiakasriitoja. Kyse on jälleen tarkkuudesta, tehokkuudesta ja inhimillisten virheiden vähentämisestä. Oikeilla asetuksilla maksut voivat myös auttaa noudattamaan vaatimustenmukaisuusvaatimuksia, ja samalla laajeneva rahoituspalveluliiketoiminta voi skaalautua helposti.
#8. Automatisoitu tilin sulkeminen
Yksikään pankki tai rahoituslaitos ei halua nähdä asiakkaan lähtevän, ja osittain tämä johtuu siitä, että se aiheuttaa ylimääräistä hallintoa. RPA-työkalut voivat kuitenkin tehdä prosessista tehokkaamman, kustannustehokkaamman ja sääntöjenmukaisemman. Pankit voivat RPA:n avulla kerätä asiakastietoja eri lähteistä ja ajoittaa tilien tarkistamisen tarkistamalla saldot, asiakirjat ja tilin tilan.
Tilin sulkeminen edellyttää usein varojen siirtämistä uusiin kohteisiin ja ilmoittamista kolmansille osapuolille. RPA:lla on hyvät mahdollisuudet automatisoida nämä tehtävät. Rahoituspalveluyritykset voivat myös laatia tarvittavat asiakirjat ja paperityöt ja päivittää asiakastietokantoja muutosten mukaisesti.
#9. Työntekijöiden johtaminen
Rahoituspalvelut käyttävät RPA-työkaluja monenlaisiin henkilöstöhallintoon liittyviin tehtäviin aina kulujen hallinnan automatisoinnista työntekijöiden palvelukseen ottamiseen ja suoritusarviointeihin. Rahoituslaitoksilla on paineita virtaviivaistaa palveluja ja vähentää kustannuksia, joten RPA on tyylikäs ratkaisu työntekijöiden hallinnointiin liittyvien kustannusten vähentämiseen.
RPA auttaa tiimejä automatisoimaan palkanlaskentaa, etuuksia ja sairauslomien hallintaa, samalla kun ne täyttävät vaaditut standardit ja tarjoavat työntekijöille nopean itsepalveluvaihtoehdon. Hyötyjä ovat työntekijän kokemuksen lisääntyminen, joka edistää työtyytyväisyyttä ja lojaalisuutta.
RPA rahoituspalveluissa – tapaustutkimuksia
RPA:n käyttötapausten kuuleminen rahoitus- ja pankkialalla on tietysti yksi asia, mutta RPA:n vaikutuksen mittaaminen onnistuu parhaiten ymmärtämällä, miten teknologiaa on sovellettu alalla ja mitä konkreettisia hyötyjä se on tuonut organisaatioille.
Tapaustutkimus #1: Inhimillisten virheiden poistaminen
Maailmanlaajuinen rahoituspalveluyritys, jolla on lähes 240 000 työntekijää yli 150 maassa, tarvitsi kipeästi työnkulkujen virtaviivaistamista ja manuaalisiin tehtäviin liittyvien inhimillisten virheiden vähentämistä. Yhtenä ongelmana oli heidän tarjoamiensa palvelujen moninaisuus, johon kuului tilintarkastusta, veroneuvontaa, henkilöstöhallintoa, kyberturvallisuutta ja kauppojen hallintaa.
Oli kuitenkin muitakin parametreja. Yritys ei halunnut uudistaa nykyistä IT-järjestelmäänsä eikä aiheuttaa liikaa häiriöitä liiketoiminnan jatkuvuudelle.
Yritys keräsi yhteen eri sidosryhmät ja IT-työntekijät organisaatiossa ja perusti monialaisen tiimin keräämään vaatimuksia ja tunnistamaan työnkulkuja ja liiketoimintaprosesseja, jotka he voisivat automatisoida. He tunnistivat toistuvia tehtäviä, joissa inhimillisten virheiden osuus on suuri, ja asettivat hankkeelle neljä päämittaria, kuten nopeus, tietojen laatu, riippumattomuus ja tuotevaikutus.
Käyttöönotto kesti noin kolme kuukautta, ja lopulta tiimi oli rakentanut RPA-botin, joka vaihtoi tietoja lukemattomien järjestelmien välillä kolme kertaa päivässä. Hanke säästi 100 000 työtuntia vuodessa ja 800 miljoonaa dollaria ja vähensi samalla inhimillisten virheiden aiheuttamia ongelmia.
Tapaustutkimus #2: Lainojen käsittelyn nopeuttaminen
Eräs merkittävä yhdysvaltalainen pankki sai yli 10 000 lainahakemusta kuukaudessa. Näiden lainojen käsittelyyn tarvittiin 50 työntekijää, ja prosessiin kuului lainahakemusten tarkastaminen, asiakastietojen kerääminen ja tarkistaminen sekä lopulta lainan hyväksyminen tai hylkääminen. Pankin riippuvuus vanhasta ohjelmistojärjestelmästä aiheutti kuitenkin ylimääräisen monimutkaisuuden.
Huolellisen suunnittelun jälkeen pankki automatisoi koko lainaprosessinsa RPA:n avulla. RPA-työkalut lukivat ja poimivat tietoja hakemuksista ja validoivat tiedot pankin lainakäytäntöjen ja asiaankuuluvan sääntelykehyksen perusteella. Tämän jälkeen järjestelmä voisi päättää lainan soveltuvuudesta.
Ottamalla käyttöön RPA-ratkaisun pankki paransi huomattavasti lainojen käsittelyn tarkkuutta ja nopeutta. Hakemusten käsittelyä vähennettiin 80 prosenttia, ja inhimilliset virheet vähenivät täysin. Lisääntynyt tehokkuus vähensi ihmistyövoiman käyttöä 70 prosenttia ja varmisti samalla, että pankki noudatti säännöksiä.
Tapaustutkimus #3: Sääntelytaakkaan vastaaminen
Yhdistyneeseen kuningaskuntaan sijoittautunut monikansallinen pankki joutui kohtaamaan sääntelyn painostuksen korvata yksi tuotteistaan. Niillä oli perinteisiä luottokortteja, joilla asiakkaat saivat pisteitä ja palkkioita. Tarve siirtyä uuteen malliin, joka vaati 1,4 miljoonaa asiakasta valitsemaan uusia tuotteita, ei kuitenkaan ollut sellainen, että sitä olisi voitu käsitellä manuaalisesti.
Automatisoitaviin prosesseihin kuului muun muassa muutoksista tiedottaminen asiakkaille, asiakaspäätösten käsittely, tietojen päivittäminen yrityksen järjestelmiin ja muutosten kirjaaminen tilintarkastusvaatimusten täyttämiseksi. Aika- ja budjettirajoitukset kuitenkin lisäsivät esteitä, jotka oli voitettava.
Pankki otti CRM-järjestelmään käyttöön SQL-taustatietokannan ja rakensi tietokannan, joka kattaa kaikki päätöksentekoa tukevat skenaariot. Lisäksi he automatisoivat tuotteen vaihtovaiheet, mukaan lukien viestintä ja palaute. Lopuksi he rakensivat hallintaportaalin raporttien hakemista varten.
Lopputuloksena säästettiin 1,2 miljoonaa puntaa vuodessa, säästettiin 18 kokoaikaisen työntekijän palkkaamiselta, lisättiin tarkkuutta 100 prosenttiin ja täytettiin viranomaisvaatimukset.
Robottiprosessin haasteet
Automaatio pankki- ja rahoitusalalla
Pankki- ja rahoitusalan tiimien automatisoinnin toteuttamiseen liittyy joitakin erityisiä haasteita, jotka johtuvat molempien alojen kulttuurista ja työnkuluista.
#1. Vanha infrastruktuuri
Rahoitusalalla on ansaittu maine tunteellisuudesta tietotekniikan suhteen. Itse asiassa 2020-luvun alussa yli 40 prosenttia suurista yhdysvaltalaisista rahoituslaitoksista käytti yhä ohjelmistoja, jotka oli rakennettu vuonna 1959 keksityllä ohjelmointikielellä COBOL (Common Business Oriented Language) . Lisäksi monet yritykset käyttävät edelleen suurtietokoneita tietojenkäsittelyyn.
RPA on tehokas väline, jonka avulla voidaan integroida vanhoja järjestelmiä nykyaikaisiin pilvipohjaisiin sovelluksiin ja sovellusrajapintoihin. Sitä voidaan käyttää myös tietojen siirtämiseen näistä vanhentuneista järjestelmistä ja vanhaan teknologiaan liittyvien ylläpitokustannusten vähentämiseen.
#2. Prosessien standardointi
Riippuen kulttuurista, työntekijöistä ja vanhojen järjestelmien suuresta määrästä yrityksen arkkitehtuurissa, rahoituslaitoksilla on omat työnkulkunsa ja prosessinsa, usein eri osastojen välillä. RPA-ratkaisujen käyttöönotto edellyttää osastojen välistä yhteistyötä ja prosessien standardointia.
Monella tapaa prosessien standardointi on vain osa tehokkuuden lisäämistä. Jos kaksi osastoa tai tiimin jäsentä tekee saman asian täysin eri tavoin, toinen niistä on vähemmän tehokas kuin toinen ajan tai resurssien käytön kannalta. Prosessien standardointi tarkoittaa, että organisaatiot voivat hyödyntää RPA-ratkaisuja.
#3. Hopealuodin myytti
Deloitten mukaan on olemassa vaara, että rahoitusalan organisaatiot uskovat, että kognitiivinen RPA on “hopealuoti” , jota voidaan “soveltaa pohjimmiltaan rikkinäiseen prosessiin ja odottaa sen korjaavan itsensä”.
Todellisuudessa minkä tahansa RPA-järjestelmän käyttöönotto edellyttää huolellista vaatimusten keräämistä ja suunnittelua. RPA-asiantuntijan kuuleminen voi tasoittaa monia ongelmia, jotka liittyvät tämän teknologian käyttöönottoon jo valmiiksi monimutkaisessa ekosysteemissä.
#4. Lainsäädännön noudattaminen
Rahoituspalvelut ovat yksi tiukimmin säännellyistä aloista, ja niihin liittyy arkaluonteisten tietojen ja jopa riskien käsittelyä koskevia sääntöjä. Näin ollen RPA-ratkaisujen on oltava näiden rajoitusten mukaisia ja niiden on oltava säännösten mukaisia.
RPA soveltuu hyvin näihin skenaarioihin, koska jokaisesta prosessista on tallenteet, mikä on tärkeää tilintarkastusten kannalta. Lisäksi, vaikka säädökset muuttuvat ja niitä päivitetään jatkuvasti, RPA tarjoaa joustavuutta mukautua uusiin sääntöihin. Automatisointi voi myös auttaa varmistamaan, että arkaluonteiset talous- ja henkilötiedot eivät ole ihmisten nähtävillä, mikä tarjoaa ylimääräisen turvakerroksen.
#5. Ammattitaitopula
Tietotekniikan osaamisvaje on vaikuttanut rahoituspalvelualaan viime vuosina. RPA-ratkaisujen toteuttaminen on vaikeaa ilman IT-asiantuntijoiden kokemusta ja asiantuntemusta.
Onnistunut RPA:n käyttöönotto edellyttää teknologian syvällistä tuntemusta, mukaan lukien sen mahdollisuudet ja rajoitukset. ZAPTEST Enterprise -käyttäjät voivat hyödyntää erityistä ZAP-asiantuntijaa, joka tekee tiivistä yhteistyötä heidän kanssaan vaatimusten ymmärtämiseksi ja auttaa toteuttamaan RPA-ratkaisuja alan parhaiden käytäntöjen pohjalta. Tämä lisäys voi auttaa tiimejä selviytymään RPA-asiantuntijoiden suhteellisesta puutteesta.
RPA pankkialan trendit
Rahoituspalveluala muuttuu nopeasti vastauksena kuluttajien ja sääntelyn muuttuviin vaatimuksiin. Tutustutaanpa joihinkin RPA:n trendeihin rahoitus- ja pankkialalla.
#1. Älykäs automaatio
Älykkäässä automaatiossa (IA) käytetään muunlaista tekoälyä yhdessä RPA-työkalujen kanssa. Joitakin tähän liittyviä tekniikoita ovat älykäs asiakirjojen käsittely (IDP) ja koneoppiminen.
Näiden työkalujen lisääminen poistaa RPA:n luontaiset rajoitukset, jotka liittyvät jäsentymättömien tietojen käsittelyyn ja päätöksentekokykyyn. Nettotuloksena automatisoitavien tehtävien määrä kasvaa, jolloin rahoituslaitokset voivat tehdä enemmän.
#2. Pilvipohjainen RPA
Vaikka ensimmäiset RPA-järjestelmät olivat tyypillisesti paikan päällä, viime vuosina on siirrytty merkittävästi pilvipohjaisiin työkaluihin. Vaihdosta on monia etuja, kuten hajautettujen tiimien turvallinen etäkäyttö.
#3. Generatiivinen tekoäly
Generatiivinen tekoäly on vaikuttamassa monilla eri toimialoilla, eikä pankki- ja rahoitusala ole poikkeus. Käyttökohteita on paljon erilaisia, kuten chatbot-asiakasavustajat, sisällön luominen ja raporttien tuottaminen. Pankit ja rahoituspalvelut voivat myös rakentaa omia tekoälyjä, jotka käsittelevät talous- ja henkilötietoihin liittyviä säännöksiä.
#4. Avustettu RPA
Vaikka avustamaton RPA on edelleen suosituin automaation muoto yritysmaailmassa, avustetun RPA:n merkitys kasvaa. Nämä työkalut nivoutuvat saumattomasti työntekijän työnkulkuun. Esimerkiksi asiakaspalvelija voisi automatisoida tiedonhaku- tai käsittelytehtäviä lennossa, mikä parantaisi tuottavuutta huomattavasti ja viime kädessä lisäisi kuluttajien tyytyväisyyttä.
Automaation tulevaisuus pankkialalla
Robottiprosessien automatisointi rahoitus- ja pankkialalla on vakiintunut. Sillä on kuitenkin paljon tilaa kasvaa mielenkiintoisilla ja innovatiivisilla tavoilla.
#1. Hyperautomaatio
Tietoanalytiikka, tekoäly, luonnollisen kielen käsittely (NLP) ja RPA yhdistyvät luodakseen pankki- ja rahoitusjärjestelmiä, jotka automatisoivat kaiken mahdollisen back-end-prosesseista front-end-työnkulkuihin. Tämä futuristinen kohde on nimeltään Hyperautomation.
Hyperautomaatio voisi toimia pankkialalla monella eri tavalla. Rahoitus- ja kirjanpitotehtävien robotisoidun prosessiautomaation lisäksi voimme nähdä ihmisen ja tietokoneen välisen yhteistyön korkeammalla tasolla, jolloin koneoppiminen ja analytiikka suosittelevat päätöksiä ihmisen hyväksyttäväksi.
#2. Erittäin yksilöllinen sovellussuunnittelu ilman koodia
Pankkialan sovellussuunnittelu on monimutkaista. Tämä johtuu suurelta osin talous- ja henkilötietoja koskevista tiukoista laeista. Koodaamattomia sovelluksia on kuitenkin tulossa alueelle tekoälyä ja sovellusrajapintoja sisältävien RPA-työkalujen ansiosta. Ohjelmistotestauksen automatisointi on suuri osa tämän ohjelmiston eheyden ja turvallisuuden varmistamista, ja se voidaan räätälöidä yksilöllisen työnkulun tai yrityskulttuurin mukaan.
#3. Petosten ennakoiva havaitseminen
Petosten havaitseminen on rahoituslaitosten suuri huolenaihe. Yhdistyneessä kuningaskunnassa petokset maksoivat pankeille noin 1,2 miljardia puntaa vuonna 2022. Koneoppimistyökalut ovat jo käytössä RPA:n avulla rahoitus- ja kirjanpitopalveluissa, ja ne ovat taitavia petosten havaitsemisessa. Tulevaisuudessa riittävän hyvin koulutetut ML-algoritmit voisivat kuitenkin ennustaa petoksen todennäköisyyden jo hakemuksen tekohetkellä tai tiettyjen vaiheiden perusteella. Kustannussäästöjen vaikutukset ovat valtavat.
Lopulliset ajatukset
Robottiprosessien automatisointi pankki- ja rahoitusalalla on nopeasti muuttuva ja jännittävä ala. Rahoituspalvelualan nykyaikaistuminen ja lisääntyvä teknologinen kehittyneisyys tarkoittaa, että pankkialan RPA ei ole enää vain “nice-to-have”, vaan ratkaisevan tärkeää kilpailussa kilpailijoiden kanssa.
Robottiprosessien automatisoinnin hyödyntäminen rahoitus- ja pankkialalla parantaa tehokkuutta ja vaatimustenmukaisuuden noudattamista ja säästää rahaa. Pankkien muuttuessa entistä asiakaslähtöisemmiksi toiminnoiksi rahoituksen automatisointi auttaa tarjoamaan parempia asiakaskokemuksia ja lisää personointia, etenkin kun se yhdistetään tekoälytyökaluihin. Virtaviivaistetut toiminnot siirtävät säästöt käyttäjille, ja innovatiiviset uudet tuotteet vastaavat sellaisten sovellusten kysyntään, jotka auttavat käyttäjiä säästämään, budjetoimaan ja saavuttamaan elämäntavoitteet.
